财富增值之道：解密投资贷款 抵税策略 | AI Financial恒益投资

前言：

投资贷款，是金融世界的“魔法棒”，它可以帮助我们实现各种梦想，从创业初期的咖啡店到大型企业的全球扩张计划。但在进入这个精彩的财务冒险之前，我们需要了解一些“魔法”的秘诀，包括选择明智、玩转风险，以及制定明确的财务策略。我们 AI Financial将带着你用一个案例来分析投资贷款的优点和申请条件！

投资贷款抵税案例

第一位客户是恒益投资2021年推出的真人秀《100天100万》的主人公Jade。她因为身上背着两套房的房贷导致现金流出现问题，而找到我们恒益投资，希望咨询如何能改善现金流情况。经过我们对Jade的评估，发现她的家庭收入比较可观，个人年收入也达到了每年十万。如果愿意卖掉一套房，转而做投资贷款，家庭财务状况会有非常大的改善。

她本人接受了恒益投资给出的方案，在卖出一套非必须的房产后通过我们恒益投资进行贷款投资。我们成功帮助Jade在100天内贷到100万用于投资。

现在就来看一下，这100万的投资贷款对Jade可以起到怎样的作用。

下图的excel按照恒益投资去年的年均回报17%计算，如图可见，如果Jade现在选择退休，她每年不仅能从投资账户里获得10万的免税收益，还能从政府获得各种福利。相比她选择工作领到10万工资所需要缴纳的税，投资贷款抵税的好处不言而喻。

投资贷款，是金融世界的“魔法棒”，它可以帮助我们实现各种梦想，从创业初期的咖啡店到大型企业的全球扩张计划。但在进入这个精彩的财务冒险之前，我们需要了解一些“魔法”的秘诀，包括选择明智、玩转风险，以及制定明确的财务策略。

第二位客户相对更年轻些，他叫Tom，35岁，从事IT方面的工作，年薪每年税前15万左右。Tom烦恼于每年的高额税收，即使在每年供满RRSP的情况下依然不是小数目。他在网络上搜索更好的抵税方法时了解到投资贷款抵税，找到了我们恒益投资。

经过评估，我们发现Tom的情况非常适合做投资贷款。他年薪15万，有一套自住房，且没有其他更多的贷款。为了他的抵税效果能最大化，恒益投资尝试帮他做最大程度的投资贷款。最后他成功申请到了80万贷款。

80万贷款，按现在的贷款利率P 0.75%来算，利率是4.45%，也就是每年要付的利息是3. 56万。

如上图可见，80万的贷款每年可以通过贷款的利息少交1万5千的税，换而言之这笔贷款的利率约等于从4.45%降到了2.52%。投资贷款只需还款利息不还本金，同理，利息支出就是你的借款成本，也就是2.52%。通过这种方式，投资回报超过2.52%的部分即为盈利。

按照投资界的72法则，用72除以你的回报率得到的结果，就是投资翻倍所需的时长。如果你可以做到8%的回报，9年资金就能翻一倍。通过Tom的例子我们可以看到，在第9年的时候就是160万了。

通过72法则进行推算，在做到16%回报的情况下，资金翻倍的时长缩短到了四年半。恒益投资就能帮客户做到这样的回报。我们去年的年均回报是17%，而恒益投资过去十年的平均回报是20.4%。所以我们有能力也有信心一直为客户做到可观的回报。

恒益投资坚持自己的投资三观，例如不碰八不做清单，不做空、不做大宗商品等，以从源头上避开了风险。

按照16%的回报率，投资4年半就可以从80万翻倍到160万。与此同时，如果不工作而是每年从投资账户里取10%，也就是16万，就与先前Jade的案例非常相似了。 在保持原先生活水准不变的情况下减少每年的税务缴纳，更重要的是无需上班，实现真正的提前退休，过上理想生活。这也是恒益投资的目标，让客户做自己想做的事，把财务问题留给我们。

投资贷款的其他优点

投资贷款，是加拿大特有的，政府为了鼓励大家投资而给予的一种优惠政策，拥有无抵押，只需偿还利息，没有margin call，和利息抵税几种优点。

无抵押，零首付：大众所熟悉的贷款分为抵押贷款和无抵押贷款。例如房贷和车贷就属于抵押贷款；它用房子或车子作为抵押物去借钱，一旦借款人还不上款，抵押物就会被没收拍卖。而无抵押贷款，顾名思义，就是无需抵押物的贷款，例如信用卡。投资贷款也属于无抵押贷款，并且无需付首付。 这一点与房贷不同，房贷是需要支付一定比例的首付的。

每月只需还利息，不需要还本金：每个月为房贷支付的MORTGAGE分为利息和本金两个部分，而投资贷款只需每月支付利息部分而非本金，大大减轻了现金流压力。

没有Margin Call：即便市场下跌也不用担心被机构强行平仓。

利息抵税：每月支付投资贷款利息的资金可以抵任何收入的税。

了解投资贷款后，相信大家都非常关心投资贷款是如何运作的。

如下图，左边列举了资金来源，您贷的款来自于国家正规的大型银行，如加拿大国家银行national bank、B2B Bank等。无需担忧您的资金来源是否正当，会否造成信用风险等问题。

右边列举了资金的去向，当您的贷款被批准后，资金会从银行直接进入到保险公司下的基金公司，以您的名字开设的账户里。资金不经过任何第三方，保证了您财产的安全。我们恒益投资公司作为您的Advisor，自始至终是触碰不到你的钱的。

恒益投资能为您做的，是提供申请贷款和开设账户等服务，最重要的是我们给出投资建议，帮您挑选基金，打理账户，持续监测市场，必要的时候建议您调整基金等等，这些专业的事情由我们恒益投资来做。我们在对账户做任何动作之前，均需要您的签字认可。您作为账户的所有人，享有完全的控制权和知情权，您可以随时通过电脑或手机登入账户查看资金情况。

投资贷款的申请条件

申请投资贷款有以下几个基础条件，680分以上的个人信用分数，在加拿大居住已满两年以上，以及两年的报税收入。

在此基础之上，贷款银行也将查看你的资产和负债情况，收入与支出，以防控风险并确保你能每个月支付得起利息。在正式提交申请给银行之前，我们恒益投资可以为大家提供一个免费的评估，可以简单快捷地知道能否贷到款，能贷多少钱。

以iA Trust这家放贷机构举例，满足以下六个维度的要求就是一个良好的借款人。这六个维度分别是收入情况、资产净值、财务习惯、对投资的知识水平、风险承受能力、以及每月还款能力。

年收入达到6万左右即为合格的借款人。而年收入包含employment income打工收入，rental income出租收入，公司的分红收入以及退休收入。要注意，例如spousal support配偶支持、spouse’s income配偶的收入、family tax benefit、employment insurance失业保险救助，如CERB、social assistance、disability insurance benefits残疾人保险等收入都不算在可以用作申请的年收入中。

下图展示了更多投资贷款相关的收益案例。左侧客户去年11月贷款10万，今年7月账面收益已达$22,298.29。右侧客户一个月前贷款10万，投资于CANADA LIFE, 这个月账面收益已经达到了$4,599.03。

【公司介绍】

AI Financial 恒益投资是一家人工智能驱动的金融投资公司，主营投资贷款Investment Loan，拥有一套颠覆性的金融投资体系。公司致力于帮助所有人，通过投资理财，获得持续稳定收入，从而过上自己想要的生活。

AI Financial 恒益投资团队希望运用这套投资体系推动加拿大养老体系的改革，让更多人通过金融投资过上更好的生活，推动社会进步，避免为了赚钱而牺牲时间和健康，或因没有足够的存款而不能顺利退休。