房贷大降，一夜之间业主集体坐不住了

新政一出，业主们一夜之间就在风中凌乱了。

昨天（5月28日），深圳官宣首套住房最低首付由原来的30%调整为20%，商业个人住房贷款利率下限调整为LPR-45BP；二套住房最低首付由原来的40%调整为30%，商业个人住房贷款利率下限调整为LPR-5BP。

这就意味着，深圳的住房商业贷款，首套房贷正式迈进3.5%，二套房贷正式迈进3.9%。

虽然力度不及广州，但也正式预示着深圳执行了近16年的首套住房三成首付被打破，购房群体的成本进一步下降。

然而，政策虽好，却有深圳的存量业主表示很受伤。

实际上，深圳跟进全国首付比例下调以及房贷利率下调的预期，市场已经消化了小半个月了。

在全国“5.17新政”后，便有关深圳是否能执行15%首付的猜测，不少新盘为了接住新政的热度，甚至和市场做了对赌——

先下定金锁定房源，如果30 天内深圳不执行15%的首付，可以无理由退房。

这些项目既包括位置偏远的项目，也包括南山、福田的核心地段核心片区。

比如位于前海的招商一湾臻邸5月18日-5月20日活动期间内，自认购之日起30日内无理由退房；

比如位于龙华的龙岸君粼5月18—30日认购客户可享“首付不降，30 天无理由退房”；

再比如位于福田的新天石厦铭苑5月18—20日三天认购客户可享“首付不降，30 天无理由退房”。

除此以外还包括位于罗湖的独树阳光里、坪山碧岭的深业山水东城花园、龙岗布吉的招商臻城、宝安的会展湾雍境、龙华观澜招商雍云府、坪山佳华沙湖广场等项目。

虽然很快被官方喊停了，但如今深圳降首付的靴子落地，很显然深圳首付是下调了，但却不是预期的15%，也就进一步证明，新房促销依旧不能抢在政策的前头。

所以目测“5.17新政”后抢政策热度的项目，或许有不少会迎来退房或者退定。

实际上，深圳这次降首付已经在市场预料之中，最出乎意料的反而是对房贷利率的调整。

首套房贷和二套房贷利率全面进入“3字头”。

这对这几年上车的业主而言，无形中产生了不少压力。

要知道首套房贷利率3.5%，二套房贷利率正式迈进3.9%，已经非常逼近公积金的利率，目前深圳的公积金首套2.85%、二套3.325%。

调整至首套房贷利率3.5%，二套房贷利率正式迈进3.9%后，深圳的房贷利率水平几乎要回到2015—2016年阶段。

于是，有存量房贷业主便开始坐不住了，纷纷寻求同步调整房贷利率的办法。

有的在买房群中讨论到底是提前还贷好，还是转成经营贷好；

有的选择到领导留言板建言，请求能将降低房贷利率的范围扩展至2019年10月到2023年9月买房的存量贷款用户；

有的选择到民意诉求平台提出诉求，还有的默默考虑是否下定决心卖房。

一夜之间，似乎不少业主陷入了焦虑。

但实际上，最难以接受的是三年前选择上车的业主。

3年前，深圳房贷利率处于上调阶段，首套房贷利率去到5.1%，二套5.6%成为主流。

若以贷款300万计算，贷款期限30年，三年前深圳首套房房贷等额本息还款总利息为286.39万元，月供为16288.49元。

三年后以同样的方式贷款，则首套房房贷等额本息还款总利息为184.97万元，月供为13471.34元。

前后总利息相差101.42万元，月供相差2817.15元。

对于有买房需求的人来说，晚三年选择，几乎能再省出一套房子的首付。

而相比深圳的利率下限，广州的房贷利率下限已经是无下限，优惠则更加明显。

就在深圳跟进降房贷利率的时候，广州已经传来本地银行互卷房贷利率的消息。

广州农商银行给出首套房贷利率LPR-60bp，即3.35%，二套首付房贷利率LPR-20bp，即3.75%的优惠，就连广州本地的渣打银行首套房贷利率也给出了3.3%。

而2021年8月，广州的首套房贷利率为5.85%，二套房贷利率为6.05%。

若同样按照300万贷款计算，贷款期限30年，三年前利率5.85%，广州首套房房贷等额本息还款总利息为337.14万元，月供为17698.23元。

三年后以同样的方式贷款，利率3.35%，则首套房房贷等额本息还款总利息为175.97万元，月供为13221.41元。

前后总利息相差161.17万元，月供相差4476.82元。

在过去的3年，房贷利率一直下调，不少人都觉得每一次月供节省一两百，基本没有太多作用，也并没有感觉到减压。

但如果把时间拉长来看，3年下来的降息叠加，对刚需来说，就已经不是蚊子腿的肉那么简单了。

对贷款300万的群体而言，基本属于广深两地的工薪一族，如今面对市场利率调整失去的不仅是一套首付，有可能是三年勤勤恳恳工作积攒的收入。

所以，试问又有多少刚需坐得住呢？

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作者 | 骑猪英雄