保险市场10月产品榜：火拼终身寿险为哪般？太保阳光泰康中宏平安等寿险公司领衔

“银十”超“金九”，10月的保险市场435款产品盛装上市，相比9月的325款产品增加了110款产品，涉及66家保险公司。

金秋10月，每天14款保险产品盛装上市，保险市场到底发生了什么？

复旦大学经济学院教授、风险管理与保险学系主任许闲对金融界表示，66家保险公司在2024年10月份更新了435款保险条款，其中太保寿险发布新条款高达22款。条款的更新一方面体现了产品不断在进步和供给不断在丰富，也体现了我国当前市场的活跃程度。

（10月保险公司产品更新分布总览）

金融界燕梳研究院产品研究员赵慧分析认为，当前市场环境下，银行利率下调，股市震荡不稳，保险产品的收益稳定性、风险保障功能突显，加上保险开门红驱动，推动保险新产品在10月达到一个上市小高潮，尤其是长期类的人身保险产品，更受一些相对专业的理财达人的欢迎。

（10月太保寿险更新22款保险条款）

金融界燕梳研究院从保险产品数据库发现，10月更新了435款保险条款，涉及66家保险公司，其中寿险公司57家、养老险公司5家、健康险公司4家；涉及12类险种，其中终身寿险161款、两全保险88款、养老年金保险65款、非养老年金保险60款、重大疾病保险19款、费用补偿型医疗保险15款、防癌保险7款、意外伤害保险6款、定期寿险5款、其他疾病保险4款、护理保险4款、失能收入损失保险1款。

其中，涉及的新产品有228款，共涉及60家保险公司。太保寿险发布的最多，为22款，其次是泰康人寿17款，再次是阳光人寿12款，珠江人寿8款，人保寿险8款，瑞众人寿8款，百年人寿8款，中信保诚7款，中国人寿7款，财信吉祥人寿6款，中汇人寿、华泰人寿、复星保德信各5款。从具体的保险产品类型看，终身寿险81款、养老年金保险36款、两全保险32款、重大疾病保险19款、非养老年金保险18、费用补偿型医疗保险15、防癌保险7、意外伤害保险6款、定期寿险5款、其他疾病保险4款、护理保险4款、失能收入损失保险1款。

（10月保险市场上新发布228款保险）

不管是更新的产品，还是新产品，终身寿险都领衔登场，那么，什么是终身寿险呢？为什么险企会火拼终身寿险这一险种呢？

金融界燕梳研究院研究员何学悠分析称，终身寿险指的是保障终身的寿险，被保人要在身故、或者是全残的情况下才能理赔。被认为是“活着的印钞机，死了的人民币”。因为理赔金要等被保人死亡后、或者全残后才能领取，相当于以资产的形式留给了受益人，也被认为合理避税。

另外，有些营销员打着3%利率的幌子，来卖增额终身寿险，实际上，写进合同的3%的利率是保额递增利率，并不是产品的真正收益率，产品的真实收益率要通过现金价值来计算。相比定期寿险，终身寿险的保费也会贵很多，更适合有财产传承、遗产规划、资金流动性强的高收入人群购买。

另外，10月市场上产品更新排名第二的是两全保险，有88款。什么又是两全保险？保险公司为何用两全保险突击市场？

据了解，两全保险也是一种人寿保险，也称之为生死两全保险。它提供生存和死亡两种保障，也就是被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满时仍生存，保险人都会按照合同约定给付保险金。燕梳研究院研究员赵慧称，两全保险具有储蓄功能，无论被保险人在保险期间内是否发生保险事故，保险期满以后都能获得一笔保险金。由于两全保险的保障范围更广，保险公司需要承担的风险更大，因此保费通常也比较高。两全保险更适合既希望在保险期间内得到保障，又希望在保险期满后能够获得一笔返还的人群。例如，为孩子购买教育基金、为退休生活做准备等场景。

赵慧称，与9月相比，10月排名第二的产品类型是两全保险，有88款，超过了9月排名第二的险种：重疾险，57款。仅从这一点来看，说明保险公司的产品风向和目标人群都在发生改变，从保障型偏向综合保障、抵御通胀、可传承可养老的产品。开门红产品的以收取保费为主的特征非常明显，相比保障型产品，终身寿险、两全保险产品较贵，对于保险公司而言更容易带来保费收入。

另外，从保险公司类型来看，10月市场上更新保险条款的保险公司与9月一致，共有三类。其中，有寿险公司57家、养老险公司5家、健康险公司4家。具体公司而言：

寿险公司包括太保寿险、阳光人寿、中国人民人寿、泰康人寿、中宏人寿、平安人寿、恒安标准、百年人寿、同方全球人寿、太平人寿、中邮人寿、中英人寿、华泰人寿、珠江人寿、友邦人寿、复星保德信、招商信诺、招商仁和、泰康养老、前海人寿、横琴人寿、大家人寿、中意人寿、瑞众人寿、国联人寿、中信保诚、中荷人寿、中国人寿、光大永明、交银人寿、财信吉祥人寿、中汇人寿、英大泰和人寿、海港人寿、工银安盛、中美联泰、太平洋健康、利安人寿、和泰人寿、东吴人寿、爱心人寿、太平养老、上海人寿、农银人寿、华贵人寿、弘康人寿、国民养老、北大方正、中银三星、长城人寿、人保健康、陆家嘴国泰人寿、昆仑健康、国宝人寿、中华联合人寿、长生人寿、信泰人寿、信美人寿、小康人寿、平安养老、君龙人寿、恒安标准养老、和谐健康、鼎诚人寿、大家养老、北京人寿；

养老险公司包括恒安标准养老、平安养老、国民养老、太平养老、泰康养老（9月为太平养老、国民养老、泰康养老、大家养老）；

健康险公司包括和谐健康、昆仑健康、人保健康、太平洋健康（9月为昆仑健康、复星联合健康）。