12月12日，人力资源社会保障部、财政部、税务总局、金融监管总局、证监会联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》，个人养老金制度将于12月15日推广至全国。证监会发布的最新《个人养老金投资产品目录》显示，在原有的199只FOF基金的基础上，新增了首批85只权益类指数基金的Y份额。
据悉，西部利得基金旗下中证500指数增强入选个人养老金产品，增设Y份额。此次是西部利得基金旗下产品首次入选个人养老金基金名录，为投资者提供了新的养老投资选择。
从试点到全面推广
2022年11月4日，人力资源社会保障部、财政部等五部门联合发布《个人养老金实施办法》，当月多家公募基金设立个人养老金Y份额，开启个人养老金投资管理的新时代。
随后个人养老金制度启动实施，同时，36个先行城市或地区名单发布。不同于基本养老保险，个人养老金是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。
据《中国养老金发展报告2023》所显示的数据，中国养老金替代率为46%左右。这一水平与世界银行组织建议的维持退休前生活水平不下降的养老金替代率70%相比，存在一定的差距。同时，也低于国际劳工组织建议的养老金替代率最低标准55%。
而随着社会老龄化程度的不断加深，以及生活成本上升，未来养老金可能会让普通人觉得“不够花”。要提高养老金替代率，维持一定质量水平的退休生活，一个切实有效的方法就是提前规划自己的养老收入。
两年来，个人养老金业务参与人数不断增加，根据人社部提供的最新数据显示，截至2024年6月，已有超过6000万人开通个人养老金账户。而2022年底参加人数为1954万人，开通人数增长超过两倍。
个人养老金可投公募基金的产品类型再丰富。本次产品目录更新后，从原来的单一养老FOF基金扩容至权益类指数基金，覆盖上证50指数、沪深300指数、中证500、中证A500等多个代表指数产品，丰富了可投基金产品类型，有望为养老金第三支柱的发展进一步打开新空间。
西部利得首次入选
12月12日证监会公布的首批增设指数基金Y份额的公司及旗下产品，均为资管行业指数业务发展优秀的公司和产品，西部利得基金也在其列。西部利得中证500指数增强获增设Y份额资格。
近年来，西部利得基金深耕量化研究，积极布局了一系列指数增强产品。不仅布局了沪深300、中证500、中证1000、国企红利指增等主流宽基指增，并且布局了多个行业主题指增基金。西部利得基金的指增系列因其全面、特色、专业等特点获得了市场的认可和好评。
对于此次个人养老金投资基金扩容至指数基金，或与指数基金所具备的低费率、运作公开透明、持仓分散、交易便利等优势息息相关。一方面指数基金投资风格清晰、费率水平较低，相关产品同样实施费率优惠，积极让利投资者。另一方面权益类指数基金的纳入进一步拓宽了个人养老金的可投品种，形成了丰富且有差异化的产品货架，有利于丰富投资者选择，提升了个人养老金业务的吸引力。
养老问题关乎社会的和谐稳定与可持续发展。随着人口老龄化的加剧，养老不仅涉及到老年人的福祉和尊严，也是衡量一个国家社会文明进步的重要标志。作为专业的资管机构，还需积极担负起相应的社会责任和使命，西部利得基金一直在行动。过去数年，西部利得基金持续点亮“西部利得灯塔”公益， 在教育、医疗、环保等公益领域积极践行社会责任。
此次获批后，西部利得基金力争以优秀的产品业绩，服务好广大个人养老金客户。后续，西部利得基金将积极探索更多元的养老产品，以实际行动助力三支柱养老体系建设，为社会养老系统贡献资管机构的力量。
风险提示:
西部利得沪深 300 指数增强、西部利得中证500指数增强、西部利得中证1000指数增强、西部利得国企红利指数增强属于R3(中风险等级)产品,适合经客户风险承受等级测评后结果为C3及以上的投资者，风险等级划分规则说明详见西部利得基金官网。在代销机构认/申购时,应以代销机构的风险评级规则为准。基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金有风险,投资须谨慎。
指数增强开放式基金请特别关注其跟踪指数的被动投资风险(标的指数回报与股票市场平均回报偏离的风险、标的指数波动的风险、基金投资组合回报与标的指数回报偏离的风险、跟踪误差控制未达约定目标的风险、成份股停牌或退市的风险、指数编制机构停止服务的风险等)、增强性投资的积极投资风险等风险。
投资人在投资本基金前,请务必认真阅读《基金合同》、《产品资料概要》及最新《招募说明书》等法律文件及风险揭示,充分认识本基金的风险收益特征和产品特性,认真考虑本基金存在的各项风险因素,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况、费率结构、各渠道收费标准及销售适当性意见的基础上,理性判断并谨慎做出投资决策。基金管理人提醒您基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由您自行负担。基金管理人承诺诚实信用地管理和运用基金财产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。基金投资须谨慎。
特有风险提示：个人养老金投资基金业务具有自愿参加、自主选择、自担风险等业务属性，并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本基金不保证本金、不保证收益、追求长期收益。Y类份额是本基金针对个人养老金投资基金业务设立的单独份额类别，Y 类基金份额的申赎安排、资金账户管理等事项还应同时遵守关于个人养老金账户管理的相关规定。除另有规定外，投资者购买 Y 类份额的款项应来自其个人养老金资金账户，基金份额赎回等款项也需转入个人养老金资金账户，投资人未达到领取基本养老金年龄或者政策规定的其他领取条件时不可领取个人养老金。个人养老金可投资的基金产品需符合《个人养老金投资基金业务规定》要求的相关条件，具体名录由中国证监会确定(纳入名录不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证)，每季度通过相关网站及平台等公布。本基金运作过程中可能出现不符合相关条件从而被移出名录的情形，届时本基金将暂停办理 Y 类份额的申购，投资者由此可能面临无法继续投资 Y 类份额的风险。
