当前人工智能已深度融入投资生活的方方面面，它既是提升投资效率的“智能助手”，也可能成为不法分子设局诈骗的 “新型工具”。2025世界投资者周之际，我们特别策划“ AI 防非红黑榜”，帮助大家在了解技术赋能的真实价值的同时，识破伪装在科技外衣下的诈骗陷阱。
场景一、账户安全验证
红榜：AI 织密账户安全防护网
正规金融机构正借助AI技术构建多层次安全防线，将账户保护从“被动防御”升级为“主动守护”。在身份验证环节，AI驱动的人脸识别技术可精准识别面部微表情与生理特征，配合声纹验证的动态声波分析，形成“生物密码双重锁”，有效防范身份冒用风险。
更具价值的是AI的实时风控系统：当账户出现异地登录、大额转账等异常操作时，系统能通过学习用户历史操作习惯快速预警，在风险发生前完成拦截，真正守住了投资者的资金安全第一道防线。（参考来源：中国信用卡，发布时间2025.07.18）
黑榜：AI 换脸拟声的“信任陷阱”
2024 年山东莱西发生的特大诈骗案，揭露了 AI 技术的暗黑应用：不法分子通过 AI 换脸伪造“驻湘军官”身份，用语音合成技术模仿军人语气，甚至剪辑军营背景营造真实场景，最终骗取被害人731万元，资金经虚拟货币迅速转移至境外。（参考资料来源：青岛政法，发布时间2025.08.27）
这类骗局已形成成熟套路：骗子先通过婚恋平台获取受害者信任，再利用AI生成的“真人视频”降低防备，随后以“账户异常需验证”“内部投资需转账” 等理由索要验证码或直接骗款。更隐蔽的是，AI 合成内容已能实现实时互动，但仔细观察仍会暴露破绽——人脸眨眼频率异常、口型与声音不同步、光影与背景逻辑矛盾等都是典型漏洞。
防范实操 Tips
核心原则不可破：任何情况下，绝不向他人透露短信验证码、账户密码、支付密码，这三类信息是资金安全的“最后防线”。
身份核验要主动：遇亲友、客服要求转账时，立即通过官方渠道二次核实，可要求对方做指定动作（如比OK手势），AI 实时合成此类动作易出现卡顿变形。
反诈APP来帮忙：通过国家反诈中心APP的深度合成检测入口，上传可疑视频即可快速识别真伪，发现线索及时拨打 96110 反诈专线。
场景二、投资信息获取
红榜：AI 精准对接权威信息源
对普通投资者而言，AI是获取权威信息的“高效过滤器”。正规平台的AI系统往往能根据用户需求精准推送政策解读、基金备案信息、风险提示等内容，自动过滤非官方来源的不实信息。
以基金投资为例，投资者通过机构 APP 的AI问答功能，仅需通过自然对话即可完成行情、个股、数据查询等服务，将复杂投资决策简化为“一问即得”的智能交互体验。这种“信息找人”的模式，既提高了获取效率，又避免了被误导。（功能参考来源：国泰海通灵犀APP）
黑榜：AI 伪造的 “投资假象”
不法分子正利用AI技术打造“全方位骗局场景”：在平台层面，克隆正规机构APP界面，从 LOGO到功能布局高度相似，仅通过细微的域名差异区分，甚至能生成虚假K线图和账户余额；在内容层面，用AI批量生成“投资成功案例”，搭配伪造的交割单和收益截图，通过短视频平台精准推送；在交互层面，山寨平台的AI客服能模拟正规机构话术，进一步强化虚假印象。不过这类骗局有一个共性，那就是信息来源单一，仅通过私域流量传播，回避官方渠道验证。
防范实操 Tips
认准官方标识：下载投资APP时通过官网或正规应用商店。
交叉验证信息：看到投资案例、收益宣传时，通过至少两个官方渠道核实，如基金业绩可在协会官网与公司官网双向比对。
警惕资金流向：正规投资资金通常由银行等第三方机构托管，若要求将资金转入个人账户或非银行账户，立即停止操作并报案。
场景三、投资信息分析
红榜：AI 成为投资的“专业搭档”
在信息爆炸的资本市场，AI 的核心价值还在于“精准筛选与理性分析”。正规金融平台的AI工具往往可以实现多种功能：一是多维度数据整合，梳理宏观经济指标、行业景气度、基金历史业绩等碎片化信息；二是个性化盯盘看板，聚焦客户持仓、自选、历史浏览标的，动态生成个性化盯盘看板，辅助客户快速决策；三是AI全天候陪伴，辅以数字人直播技术，结合平台资讯、专业研报及直播内容打造多元内容生产矩阵，让投资者享受“有深度、有温度、不间断”的沉浸式直播陪伴。（功能参考来源：国泰海通灵犀APP）
黑榜：“AI 智能投顾”的诈骗套路
“独家AI算法”“月收益 30% 稳赚不赔”—— 这类宣传语背后往往藏着诈骗陷阱。不法分子打着AI投顾旗号，通过三步实现诈骗：先包装“金牌分析师”形象，在社交平台发布虚假盈利截图；再拉受害者进群，用“群友”烘托氛围、分享虚假收益；最后引导至非法平台入金，初期给小额返利诱骗追加投资，最终关闭平台卷款跑路。
更直接的骗局是收取“AI 咨询费”：骗子声称其算法能预测股市涨跌，缴纳数千元会员费即可获取“独家策略”，实则提供随机生成的投资建议，待受害者发现亏损后便拉黑失联。
防范实操 Tips
建立风险认知：牢记“投资有风险，入市需谨慎”，AI 只是分析工具，无法消除市场风险，任何“稳赚不赔”的承诺都是诈骗信号。
资质核查是关键：正规投资机构需要具备证监会备案，可通过中国证券业协会官方查询，未备案的智能投顾服务一律拒绝。
看穿收费陷阱：正规金融机构的 AI 分析工具多为免费服务，或在合同中明确收费标准，对“先缴费后服务”的模式保持高度警惕。
写在最后：
理性看待技术价值，坚守合规投资底线。在科技与诈骗的博弈中，AI 始终是中性工具，真正的防线永远在投资者心中。
风险提示：本文章刊载的信息仅作为投资者教育的目的发布，力求信息准确可靠，不构成任何投资建议，也不对因使用该信息而引发或可能引发的损失承担任何责任。如需购买相关基金产品，请您详阅基金法律文件，关注投资者适当性管理相关规定，提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。
