引言：清晨七点的北京国贸地铁站，行色匆匆的上班族肩头，既扛着当下的工作压力，也藏着对未来的隐忧——“退休后钱够不够花？”“长期护理费用能否承担？”。随着我国老龄化进程加快，这些问题已成为不少家庭的现实考量。
为回应民生关切，国家持续释放政策红利，通过推广个人养老金制度、扩容税优健康险等举措筑牢民生保障网。中意人寿保险有限公司紧跟政策导向，构建多元化税优产品矩阵，将政策利好切实转化为民众看得见、摸得着的安全感，为养老与健康保障添砖加瓦。
政策红利：从“税收优惠”到“未来储备”
国家政策层面持续发力，为民众养老与健康保障体系的构建注入强劲动力。从2022年起在36个城市试点、2024年底推广至全国的个人养老金制度，到2023年将长期护理险纳入个税优惠范围的税优健康险政策扩容，一系列制度设计不仅体现了国家对养老和健康保障体系建设的重视，也为普通人借助政策工具享受政策红利提供了现实路径。
根据人力资源社会保障部等5部门对外发布的《关于领取个人养老金有关问题的通知》（人社部发〔2025〕39号）（以下简称“通知”），个人养老金新增了3种领取情形，包括：“申请领取个人养老金之日前12个月内，本人或配偶、未成年子女发生的与基本医保相关的医药费用支出，扣除医保报销后个人负担（指医保目录范围内的自付部分）累计超过本省（自治区、直辖市）上一年度居民人均可支配收入的；申请领取个人养老金之日前2年内，领取失业保险金累计达到12个月的；正在领取城乡最低生活保障金的。”
那么，在领取情形更广泛的基础上，个人养老金的税收优惠政策与覆盖产品范围如何呢？
根据财政部发布的《关于在全国范围实施个人养老金个人所得税优惠政策的公告》（财政部 税务总局公告2024年第21号）：自2024年1月1日起，在全国范围实施个人养老金递延纳税优惠政策。在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，对计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。
另据国家社会保险公共服务平台数据库显示，个人养老金账户可购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品，目前产品总数已达1136只。作为个人养老金体系中兼具财富管理与风险保障功能的品类，329只保险类产品涵盖年金保险、两全保险、专属商业养老保险等核心类型，能够助力居民实现财富管理、品质养老等目标。
除个人养老金产品外，税优健康险作为民生保障政策红利产品，同样能够享受到税收优惠。国家金融监督管理总局于2023年印发的《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》（金规〔2023〕2号）将长期护理险纳入税优健康险范围，允许符合条件保单的投保人按照有关规定进行个人所得税税前扣除。
这些“真金白银”的税优政策，不仅减轻了劳动者的当期税负，更引导公众将资金投向未来，为养老和健康风险未雨绸缪。
未雨绸缪：以今日规划，赢未来从容
为响应政策号召，众多市场机构悄然布阵，推出贴合政策导向的金融产品。其中，中意人寿保险有限公司（以下简称“中意人寿”）构建了以个人养老金产品和税优健康险为核心的税优产品矩阵。
聚焦客户养老需求，中意人寿推出“中意悠然安养养老年金保险（分红型）”“中意悠然颐养两全保险（分红型）”、“中意幸福颐养两全保险（分红型）”、“中意悠然金生两全保险（分红型）”等产品，帮助客户进行养老规划。此外，作为分红型产品，除保证利益外，客户还可能通过分红机制，共享保险公司的经营成果。
在税优健康险类目下，中意人寿推出了医疗保险和护理保险两个险种产品。以“中意岁岁康盈护理保险”为例，其兼具享受税收优惠政策与护理保障的双重价值，能够为消费者提供“特定疾病和意外伤残的护理保障”，通过“护理保险金”帮助客户缓解家庭经济压力；此外，客户购买后可在缴费期内享受个税抵扣，实现保障与节税的双重增益。
选择的力量：实力护航，长久安心
选择税优产品，不仅要看产品本身，更要重视背后保险公司的实力。
中意人寿作为中国加入WTO后首家获准成立的中外合资保险公司，中方股东中国石油集团资本有限责任公司（简称“中油资本”）所属集团中国石油天然气集团有限公司（简称“中国石油”），作为央企第一方阵成员、全球三大石油公司之一，为中意人寿提供了强大的资本和本土资源支持。
外方股东意大利忠利保险有限公司（简称“忠利集团”），作为拥有190余年历史的全球保险与资管集团，历经两次世界大战和多次经济危机仍屹立不倒，用跨越三个世纪的发展和160余年不间断的分红记录诠释着“稳健”，并被麻省理工学院评为“全球最聪明的50家公司”之一。
在资本实力方面，中意人寿总资产已突破2200亿元，近五年综合偿付能力充足率始终维持在200%左右，从2023年第二季度起，风险综合评级连续九个季度获得AA/AAA类评级；在投资能力上，中意人寿控股的资产管理公司中意资产秉持“长期投资、稳健投资、价值投资”三位一体的理念，AAA级（含）及以上境内固定收益类资产占比为100%，近十年平均总投资收益率达5.6%，并连续五年荣获“中国保险业投资金牛奖”。
服务水平同样是选择保险公司的重要考量。中意人寿构建了涵盖“星级服务”、“意管家”、“悦养老”三大板块的服务体系和较为高效的理赔服务。根据2025年度最新数据，中意人寿小额理赔到账平均时间为2.64小时。2024年，公司服务质量指数（监管评级）超过90分，体现了其在客户服务方面的持续投入和专业追求。
税收优惠不仅是政策红利，更是国家引导民众进行长期规划的重要信号。通过合理利用个人养老金和税优健康险政策，我们不仅能够在当下享受税收减免，更是在为未来的自己储备一份安心与尊严。随着养老保障体系的不断完善，像中意人寿这样兼具实力与温度的保险公司，正通过专业的产品与服务，将政策红利转化为千万家庭触手可及的安全感。
清晨国贸站里行色匆匆的背影，藏着人们对“老有所养、病有所护” 的朴素需求。在国家关于税优产品的利好政策下，中意人寿正以专业和温度回应着这份需求，助力这些奔向明天的人，走得更加笃定从容。