最近关于保险的大事比较多，医保改革更是重磅炸弹：
其中最引起争议的改革措施是：医保单位缴费部分不再计入个人账户，全部计入统筹基金。
解读：此项改革将影响超3亿人的钱包，我们个人账户的资金收入或将缩水一半左右。
医保费用由用人单位和职工共同缴纳。其中，单位缴费率为职工工资总额的6％左右，职工缴费率一般为本人工资收入的2％左右。
目前，职工缴纳的部分会全部纳入进个人账户，单位缴费的3成会划拨进职工的个人账户，7成则划归统筹基金。
简言之，将原来划归个人账户的单位缴费划到统筹账户里，然后在统筹账户的报销项目上增加门诊服务的报销。
第二项核心举措：门诊医疗费报销比例从50%起步，待遇支付可适当向退休人员倾斜。
门诊医疗费的报销范围将首先从高血压、糖尿病等治疗周期长、经济负担重的门诊慢性病着手，再逐步将多发病、常见病等普通门诊医疗费纳入报销范畴。
解读：退休人员是改革个人账户直接的受益者。
第三项核心举措：个人账户的使用范围扩大，改革后将可以支付职工配偶、父母、子女的医疗费用，不限于个人的医疗费用的支付。
解读：在医保个人账户缩水一半左右的前提下，所谓“个人账户拟可用于家人”，根本就成了一个噱头。个人账户的那点钱，自己一个人花可能都不够，还全家一起花？
确定不是开玩笑？
当然，个人账户钱减少，与此同时，“门诊可以报销50%以上”，这么算下来，好像可以弥补我们个人账户的损失。但仔细算算，恐怕不尽然。
打个比方，以前，如果看一次病花费1000，自己医保卡里有个人缴纳攒下的200，单位缴纳攒下的800，那么，你看病的花费可以全部这些钱来支付，不用自掏腰包。
但今后，同样看一次病花费1000，医保卡不再有单位给你的钱，而只有个人缴纳攒下的200，1000给报销50%，能报销的只有200+500，剩下的300元你得自掏腰包。
这么算下来，你是赚还是亏？恐怕大多数人都是输家。
为什么要对医保个人账户开刀呢？官方给出的解释是：一是个人账户大量闲置，造成极大浪费；二是降低住院率。
由于门诊费用大多通过个人账户支付，常见的一种情况是，健康人群的账户往往有大量结余，而年老、体弱人群的账户却入不敷出。
根据国家医保局今年6月发布的《2019年医疗保障事业发展统计公报》，职工医保个人账户累计结存8426亿元。
菜保作为健康人群的一员，也怯怯查询了一下自己的医保个人账户，结果也结余了快2万元了。
对于此部分的资金闲置，菜保也相当无奈。其实多希望自己账户的钱能支付这些费用：家中的老小上门诊的费用，每年父母的体检，母亲长期用的进口药等等。
但问题是，这些费用不能刷个人账户的钱，因为这些钱真要花起来却受到种种限制。
你到药店买药就知道，许多药是不能刷医保卡的，你去体检，打疫苗，中医按摩……医保卡同样刷不了，至于买一些营养品、保健品，更是想都别想了。
因此，医保个人账户的钱为何闲置？菜友们心里也有数了吧。
另外还有一个更重要的原因是为了降低住院率。
当前，我国基本医保制度主要以住院等“大病”保障为主，各地建立的门诊保障也集中在重、大、特、慢病等按病种付费保障，按人头付费的普通门诊保障远远不足。
最近几年，中国的住院率快速提升，给医保体系带来了较大压力，2008年，我国的住院率（年住院人数/年门诊人数）不到9%，到了2019年，住院率已经提升到19%。
而住院率快速上升的原因，很多专家认为是门诊报销比率不高所致。在个人账户负责门诊费用，统筹基金负责住院的模式下，很多病人会尽量选择住院来报销医疗费用，由此带来了住院率的快速上升。
所以，如果提高门诊的报销率，或者说，让医保统筹基金来覆盖门诊费用，可能会缓解住院压力。
总的来说，菜保觉得：此次改革是好是坏取决于个人情况，对于低收入人群是福利，因为每个月本来就没缴几个钱，门诊能报的项目和比例都增加了；对于高收入群体是负担，个人账户的钱本来就用不完，改革后每个月个人账户少了一大半的钱。
来源：微信公众号菜鸟理财
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