最近關於保險的大事比較多，醫保改革更是重磅炸彈：
其中最引起爭議的改革措施是：醫保單位繳費部分不再計入個人賬戶，全部計入統籌基金。
解讀：此項改革將影響超3億人的錢包，我們個人賬戶的資金收入或將縮水一半左右。
醫保費用由用人單位和職工共同繳納。其中，單位繳費率為職工工資總額的6％左右，職工繳費率一般為本人工資收入的2％左右。
目前，職工繳納的部分會全部納入進個人賬戶，單位繳費的3成會劃撥進職工的個人賬戶，7成則劃歸統籌基金。
簡言之，將原來劃歸個人賬戶的單位繳費劃到統籌賬戶里，然後在統籌賬戶的報銷項目上增加門診服務的報銷。
第二項核心舉措：門診醫療費報銷比例從50%起步，待遇支付可適當向退休人員傾斜。
門診醫療費的報銷範圍將首先從高血壓、糖尿病等治療周期長、經濟負擔重的門診慢性病着手，再逐步將多發病、常見病等普通門診醫療費納入報銷範疇。
解讀：退休人員是改革個人賬戶直接的受益者。
第三項核心舉措：個人賬戶的使用範圍擴大，改革後將可以支付職工配偶、父母、子女的醫療費用，不限於個人的醫療費用的支付。
解讀：在醫保個人賬戶縮水一半左右的前提下，所謂“個人賬戶擬可用於家人”，根本就成了一個噱頭。個人賬戶的那點錢，自己一個人花可能都不夠，還全家一起花？
確定不是開玩笑？
當然，個人賬戶錢減少，與此同時，“門診可以報銷50%以上”，這麼算下來，好像可以彌補我們個人賬戶的損失。但仔細算算，恐怕不盡然。
打個比方，以前，如果看一次病花費1000，自己醫保卡里有個人繳納攢下的200，單位繳納攢下的800，那麼，你看病的花費可以全部這些錢來支付，不用自掏腰包。
但今後，同樣看一次病花費1000，醫保卡不再有單位給你的錢，而只有個人繳納攢下的200，1000給報銷50%，能報銷的只有200+500，剩下的300元你得自掏腰包。
這麼算下來，你是賺還是虧？恐怕大多數人都是輸家。
為什麼要對醫保個人賬戶開刀呢？官方給出的解釋是：一是個人賬戶大量閑置，造成極大浪費；二是降低住院率。
由於門診費用大多通過個人賬戶支付，常見的一種情況是，健康人群的賬戶往往有大量結餘，而年老、體弱人群的賬戶卻入不敷出。
根據國家醫保局今年6月發布的《2019年醫療保障事業發展統計公報》，職工醫保個人賬戶累計結存8426億元。
菜保作為健康人群的一員，也怯怯查詢了一下自己的醫保個人賬戶，結果也結餘了快2萬元了。
對於此部分的資金閑置，菜保也相當無奈。其實多希望自己賬戶的錢能支付這些費用：家中的老小上門診的費用，每年父母的體檢，母親長期用的進口藥等等。
但問題是，這些費用不能刷個人賬戶的錢，因為這些錢真要花起來卻受到種種限制。
你到藥店買藥就知道，許多藥是不能刷醫保卡的，你去體檢，打疫苗，中醫按摩……醫保卡同樣刷不了，至於買一些營養品、保健品，更是想都別想了。
因此，醫保個人賬戶的錢為何閑置？菜友們心里也有數了吧。
另外還有一個更重要的原因是為了降低住院率。
當前，我國基本醫保制度主要以住院等“大病”保障為主，各地建立的門診保障也集中在重、大、特、慢病等按病種付費保障，按人頭付費的普通門診保障遠遠不足。
最近幾年，中國的住院率快速提升，給醫保體系帶來了較大壓力，2008年，我國的住院率（年住院人數/年門診人數）不到9%，到了2019年，住院率已經提升到19%。
而住院率快速上升的原因，很多專家認為是門診報銷比率不高所致。在個人賬戶負責門診費用，統籌基金負責住院的模式下，很多病人會盡量選擇住院來報銷醫療費用，由此帶來了住院率的快速上升。
所以，如果提高門診的報銷率，或者說，讓醫保統籌基金來覆蓋門診費用，可能會緩解住院壓力。
總的來說，菜保覺得：此次改革是好是壞取決於個人情況，對於低收入人群是福利，因為每個月本來就沒繳幾個錢，門診能報的項目和比例都增加了；對於高收入群體是負擔，個人賬戶的錢本來就用不完，改革後每個月個人賬戶少了一大半的錢。
來源：微信公眾號菜鳥理財
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