国有银行涉农贷款透视：交行余额最低，邮储银行增速倒数

涉农信贷投放是衡量国有行支持实体经济的重要指标。2022年，国有银行的涉农贷款余额及占比较上年末均实现增长。其中，农行涉农贷款规模最大，工行增速最高，邮储银行有贷客户数量较多，但利率相对偏高。

央行披露数据显示，2017年至2022年，金融机构本外币涉农贷款余额逐年增加。截至2022年末，金融机构本外币涉农贷款余额49.25万亿元，同比增长14%。对比央行及六大行中报数据，国有大型银行是涉农信贷主力军。

 涉农贷款：农行总额居首、邮储增长最慢 

2022年披露信息显示，农业银行的期末涉农贷款余较高，截至2022年末，该行涉农贷款余额约5.53万亿元，遥遥领先其他国有银行；工商银行和建设银行位列二、三位，涉农贷款余额分均超3万亿元。交通银行的涉农贷款规模偏小，截至2022年末该行贷款余额为7890.29亿元。

较2021年末相比，已公布或计算数据的数据显示，国有行涉农贷款余额均呈增长态势。其中，工商银行、交通银行和建设银行的增长较快，涉农贷款较上年末增长均超20%。邮储银行的增速相对较低，较上年末增长12.42%。

 涉农贷款占比：农行最高，交行最低 

财报显示，截至2022年末，涉农贷款在总贷款中占比最高的是农业银行，达到28.04%。邮储银行的占比为25.1%，排名第二。

交通银行的占比最低，根据年报数据测算2022年该行贷款在总贷款中的占比仅为10.81%，是唯一一家占比低于11%的国有行。从历史数据来看，2021年末，交通银行涉农贷款在总贷款中的占比为9.98%，同样排在国有行中最末位。

从占比变化来看，国有银行涉农贷款在总贷款中的占比均有提升。其中，工商银行2022年占比较上年上升1.34个百分点，增幅最高；其次是建设银行，涉农贷款占比较上年末提升1.05个百分点。

 邮储银行有贷客户数超440万，贷款利率相对偏高 

截至2022年末，仅有2家国有银行披露了涉农贷款客户数量，3家银行披露了新发涉农贷款平均利率。数据显示，邮储银行的涉农贷款客户超440万户；其次建设银行有贷客户为316.85万户。

2022年新发涉农贷款平均利率方面，工商银行较低，平均贷款利率为3.86%，较上年相比下降27个基点；其次是建设银行为3.91%，较上年相比下降39个基点；邮储银行为5.03%，较上年下降36个基点，但相比其他两家来说相对偏高。

 金融机构涉农贷款逐年上升 

根据人民银行公布的金融机构贷款投向统计报告，2017年至2022年，金融机构本外币涉农贷款余额逐年增加。

数据显示，截至2022年末，金融机构本外币涉农贷款余额49.25万亿元，同比增长14%，增速比上年末高3.1个百分点；全年增加6.22万亿元，同比多增1.65万亿元。

除了本外币涉农贷款余额增长，截至2022年末，金融机构对于农村（县及县以下）、农户及农业贷款投放量也在加大。

数据显示，截至2022年末，农村（县及县以下）贷款余额41.02万亿元，同比增长13.5%，增速比上年末高1.4个百分点；全年增加5.03万亿元，同比多增8734亿元。农户贷款余额14.98万亿元，同比增长11.2%；全年增加1.56万亿元。农业贷款余额5.06万亿元，同比增长10.7%，增速比上年末高3.6个百分点；全年增加4988亿元。

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