今年特别难！美国房市“泡沫破灭”急需融资 加州祭出“购房20%首付0利率”

FX168财经报社(香港)讯 美国房市泡沫破灭，加利福尼亚州(California)单户住宅的中位价格比2022年5月高点低18%。加州的住房从来都不便宜，买家必须严重依赖慷慨的融资。加州住房金融局(HFA)罕见宣布，年收入不超过211000美元的中低收入购房者，将能够以0%利率，获得20%的首付和所有交易费用。

当宽松的货币政策消失时，房地产泡沫破灭，市场进行丑陋的重置。最新的例子来自美联储，它在短短两年内从房市投资者的恩人，瞬间变成了恶棍。激进的紧缩加息不仅危害着银行业，房产市场也快要撑不下去。

今年2月，加州现有单户住宅的中位价格为735000美元，比2022年5月的900000美元高点低18%，这是过去10个月以来的第三大跌幅。这种情况并不新鲜，回到1990年代初期，当时抵押贷款储蓄和贷款的消亡导致加州房地产泡沫慢慢破灭。谁能忘记2000年代中期高风险次级贷款人的内爆，导致房地产市场迅速崩盘？

现在的加利福尼亚，正在重演住房历史上的坏习惯。

由于新冠大流行病在2020年初扼杀美国的经济，美联储做出它在危险时期经常做的事情，也就是通过降低利率来帮助支撑商业环境。然而，美联储将其抵押债券的所有权增加1倍，达到2.8万亿美元，进一步推动了房地产市场，因为它显然担心再次出现房地产崩盘。

到2021年初，这些行动将抵押贷款利率推至2.6%的历史低点，美联储将利率维持在3%以下大约一年。这种刺激措施，加上联邦对整体经济的援助，实在是太好了。说个数据给你听，房价在两年内上升53%。与此同时，所有这些刺激措施使通货膨胀率飙升至40年来未见的高位。

这个泡沫在2022年初破灭，当时美联储的刺激措施结束了。美联储大幅调整利率政策，希望为过热的经济降温。抵押贷款利率迅速翻了一番，从而抑制了购房。显而易见，美国银行业陷入危机，硅谷银行的倒闭预示着灾难的到来。对了你需要知道的是，硅谷银行正好来自加州。

爆雷的原因很简单，因为他们对利率的错误押注大爆发。

泡沫一部分是人性，一部分是经济周期。加州的房地产市场很容易出现泡沫，因为它依赖于保持其高价房地产市场高速运转所需的大量融资。当贷款人慷慨大方或抵押贷款利率低时，房地产市场通常会蓬勃发展，有时会变得过于兴奋。

当这些水喉头被关闭时，价格就会下降，找房子的速度就会放缓，而且往往很快。你知道的，泡沫破灭了。

加州长期通过其住房金融局，为购房者提供援助。现如今，他们提出一项新计划，即“加州梦想所有人共享升值贷款计划”(California Dream For All Shared Appreciation Loan Program)，该计划将使该州在他们提供帮助的房产中获得相应的权益。

(来源:加州住房金融局网站)

“它适用于中低收入群体，因此收入上限为211000美元，”加州住房金融局主席埃伦·马丁说。

Cross Country Mortgage执行副总裁斯科特·埃文斯表示：“加州可以提供高达20%的首付款和交易费用，以0%的利率计算。付款在整个贷款期限内延期，当你出售房产或为贷款再融资时，他们会收取高达20%的升值，房主可以保留80%。”

理论上，当有人出售由住房金融局资助的房屋时，国家赚取的任何利润都将返回该计划，这反过来将为新的0%贷款提供资金。

也就是说，这不是无限制的报价，因为目前只有3亿美元可用，预计将帮助 2300 多名加州人获得住房所有权，而这可能不会持续太久。

加州住房金融局上周末宣布，由于资金即将枯竭，它将暂停“加州梦想所有人共享升值贷款计划”。该机构宣布，所有资金很可能会在4月10日之前全部到位。

当局设定在当地时间4月12日下午3点的截止日期，以锁定贷款文件的利率，包括新建筑物业。该机构表示，届时任何没有利率锁定的贷款文件都不会获得资助，利率锁定有效期为60天，可延期。

参议院临时主席Toni G. Atkins的声明说：“令人难以置信和鼓舞人心的是，这项计划的启动已经如此成功，它在头两周内帮助2300多名首次购房者支付了首付款，这一事实非常了不起。”

他继续补充：“这种快速反应以及对当前可用资金3亿美元的最终使用表明，这项首付援助计划对加州家庭的重要性。虽然我们有了一个良好的开端，但如果没有持续为该计划提供资金，我们就无法真正发挥作用，为加州人创造世代财富。我期待着与立法机关的同事和州长合作，将剩余的2亿美元拨付出去。”

硅谷银行也爆雷，再到加州房市泡沫破灭，今年真的，真的，真的特别难。