重磅突发！美国FDIC祭出监管执行同意令 “这家银行”内控不安全、未建立审慎信用

FX168财经报社(香港)讯 美国联邦存款保险公司(FDIC)在周六(4月29日)凌晨，向加密货币友好银行Cross River Bank祭出监管执法同意令，表示该行不承认也不否认，未能建立和维护内部控制、资讯系统以及审慎的信用承销做法。

所谓的监管执法同意令，也就是Consent Order，即美国监管机关最常用的处罚手段。同意令的性质是被调查银行，以承认自己的部分违规行为为前提，作为免除进一步处罚甚至起诉的条件，与监管机关协商通过和解方式去解决行政争议的手段。

根据美国FDIC命令，要求董事会加强对管理层的监督和指导，并采取纠正措施，修正任何不安全的做法并防止未来的违规行为。此外，该银行也被要求审查其资讯系统、确认新的信贷产品并提交受提供这些产品的第三方名单，并就确保遵守命令所采取的行动，进一步编制书面进度报告。

(来源:FDIC)

Cross River Bank是一家以与加密货币和金融科技公司的关系而闻名的银行，据《华尔街日报》(WSJ)指出，该行被美国FDIC描述为“从事不安全或不健全的银行业务”。

在这份长达34页的同意令中，美国FDIC称Cross River Bank当前并未承认或否认其中指出的问题。“美国FDIC考虑后认定，该银行既不承认也不否认，未能建立和维护内部控制、资讯系统以及审慎的信用承销做法。”

Cross River Bank发言人做出声明回应：“FDIC的命令是标准审查后出的结果，主要涉及两年前银行营运中贷款流程的各方面。”

“我们在政府审查之前便确定了需要改进的地方，检查也确定了其他细节。从那时起，我们便对我们的公平借贷及其他计划进行了重大改进，包括投资技术和人员。此时许多改进已完成或将在未来几个月内完成。”

该发言人进一步说明，他们认为Cross River Bank 的业务增长并不会因此受到打击。“重要的是，该命令没有指出歧视性做法或任何需要Cross River Bank赔偿消费者损害的行为。”

“此外，它对我们现有的金融科技合作伙伴关系，或是我们目前与他们合作提供的信贷产品没有任何限制，我们不认为该合意令会对我们的增长轨迹产生任何实际影响。”

值得关注的是，Cross River Bank与加密货币交易所Coinbase及稳定币USDC发行商Circle等知名加密企业开展业务关系。

美国FDIC此前接管硅谷银行(SVB)后，再以防止系统风险蔓延的理由关闭Signature Bank，都与加密企业有业务往来，因此Cross River Bank接获监管执法同意令，使得美国股市在第一共和银行财报“爆雷”后，加剧新一轮银行业危机的恐慌情绪。

Cross River Bank创始人、董事长兼首席执行官Gilles Gade本周承认，在硅谷银行倒闭后，他的机构正面临监管审查。他在博客文章中发表评论，其中没有提及美国FDIC监管执法同意令。

“总体而言，对银行的监管审查正在增加，与硅谷银行的事件只会扩大这些努力，特别关注支持金融科技的银行。Cross River Bank是这些银行机构中最大的，因此我们有监管审查员不断审查我们业务的某些要素，”Gade写道。

“我们将我们的合规能力视为一种战略优势，并且很自豪能够引领我们的行业保持最高水平的合规性、透明度和责任感，”他最后强调。

(来源:Cross River Bank)