FX168財經報社(香港)訊 美國高級監管機構——聯邦存款保險公司(FDIC)希望對存款保險制度進行全面改革。最近幾家銀行倒閉，顯著消耗了政府用於保護銀行客戶的資金池。
當地時間時間周一(5月1日)，FDIC發布了一份關於存款保險制度和改革方案的全面概述，以解決近期銀行倒閉引發的金融穩定問題。
報告研究了存款保險在促進金融穩定和防止銀行擠兌方面的作用，以及可能補充存款保險覆蓋面變化的政策和工具。
該監管機構強調，技術變革的影響，以及沒有保險的儲戶高度集中在銀行體系的小範圍內，是可能進行全面改革的理由。
在該報告中，FDIC概述了存款保險改革的三種選擇：
1.有限保險。即保持當前的存款保險框架，提供根據所有權和能力，為儲戶提供不超過某種上限的存款保險，可能高於當前的25萬美元限額。
2.無限保險。即將存款保險範圍擴大到所有儲戶。這將有效地消除擠兌風險，但可能對銀行的冒險行為產生很大影響。
3.有“針對性”的承保範圍。即針對不同的賬戶類型提供不同的存款保險限額，其中企業賬戶的承保範圍將明顯高於其他賬戶。
三種選擇中，FDIC認為，相對於成本而言，有“針對性”的覆蓋最符合存款保險的金融穩定和存款人保護目標。這些擬議的選項將需要國會采取行動，不過報告的某些方面屬於FDIC規則制定權的範圍。
彭博社評論稱，雖然FDIC沒有承諾采取特定的路徑，但周一公布的報告是近期銀行業危機以來最重大的政策變化之一。
在矽谷銀行(Silicon Valley Bank)和簽名銀行(Signature Bank)今年3月倒閉後，FDIC決定為其客戶提供所有存款——甚至是超過25萬美元的存款——的保險，這一決定引發一場關於該如何改革這一體系的激烈辯論。
FDIC主席Martin Gruenberg在一份聲明中稱，銀行的倒閉和政府的反應“對存款保險在美國銀行體系中的作用提出了根本性的問題”。
Gruenberg表示：“這份報告是為了把這些最近的發展放在存款保險的曆史、演變和目的的背景下。”
批評銀行體系的人士呼籲FDIC提高保險上限。馬薩諸塞州民主黨參議員沃倫(Elizabeth Warren)3月曾表示，FDIC應該提高25萬美元的上限，並質疑是否應該高達1000萬美元。
另外一場激烈的爭論是，誰應該為補充存款保險基金(Deposit Insurance Fund)買單。存款保險基金曾被用來覆蓋兩家倒閉銀行的未投保儲戶。
第一個共和銀行
周一，第一共和銀行(First Republic Bank)倒閉，若不計雷曼兄弟等投資銀行，該行是繼2008年華盛頓互惠破產後，美國曆史上第二大銀行倒閉案。此後，圍繞存款保險基金的質疑再次出現。
作為摩根大通(JPMorgan Chase & Co.)收購該銀行協議的一部分，摩根大通將與FDIC共同承擔損失和可能收回的貸款。FDIC周一估計，該基金的成本約為130億美元。
彭博社稱，存款保險基金是美國金融體系的基石。這也是一個政治上的“避雷針”，所有投保的銀行都要按季度繳納評估費，然後再把資金池裝滿。
數額是根據公式計算的，盡管偶爾會有人抱怨其成本，但該系統總體上已經運作多年。例如，矽谷銀行有許多儲戶的賬戶存款超過25萬美元，其中包括許多急需現金的初創企業。
截至2022年12月31日，FDIC的存款保險基金餘額為1282億美元；但在第一共和國銀行倒閉後，存款保險基金餘額已降至927億美元，為2018年以來的最低水平。
美國加州金融保護與創新局(DFPI)周一表示，已同意將第一共和銀行資產出售給摩根大通。這是兩個月內第三家倒閉的美國大型銀行。
在過去六周內，美國銀行體系已遭遇三家大型銀行倒閉。矽谷銀行和簽名銀行上月都被FDIC接管，此前這兩家銀行都遭到了客戶的擠兌。這些銀行的倒閉引發人們在數周里對美國地區銀行健康狀況的猜測，尤其是那些存款基礎基本沒有保險的銀行。
根據FDIC的聲明，第一共和銀行的總資產約為2291億美元，總存款約為1039億美元。除了承擔所有存款，摩根大通也同意購買第一共和銀行的大部分資產。
在3月10日矽谷銀行倒閉後，這家位於舊金山的銀行數周來搖搖欲墜。矽谷銀行的倒閉刺激了恐慌的第一共和銀行客戶，他們在短時間內撤出了約1000億美元的存款。
