2023年银行业崩溃究竟有多“恐怖”?情况已经比08年金融海啸时更严重 而时间只过了三分之一

2023/05/04 09:29来源:第三方供稿

FX168财经报社(香港)讯 知名经济学家Michael Snyder在博客The Economic Collapse最新撰文称,美国今年迄今的银行业崩溃已经比2008年全年的银行业崩溃更严重。总的来说,2023年倒闭的三家大银行拥有的资产超过了2008年倒闭的25家银行的资产总和。

Snyder指出,2008年银行破产的资产规模达到顶峰(3736亿美元,“只有”25家银行破产),而2010年银行破产的数量达到顶峰(157家,2008年为25家)。

(图片来源:The Economic Collapse)

到目前为止,2023年已有3家银行破产,总资产达5485亿美元。

即使算上2009年破产银行1,709亿美元的资产,2023年的情况仍比两次“大金融危机”年份的总和还要糟糕。

(图片来源:ObservableHQ.com)

Snyder在文章中写道:“不幸的是,2023年的银行业崩溃远未结束。距离今年结束还有8个多月的时间,而更多的银行目前正徘徊在灾难的边缘。这些银行的高管告诉我们不必担心,当然,第一共和银行的高管上周也发表了类似的保证。就我个人而言,我听说第一共和银行应该有足够的储备来维持几个月。但那是个谎言,现在第一共和银行完蛋了。”

在竞购成功拿下第一共和银行后,摩根大通(JPMorgan Chase)首席执行官(CEO)戴蒙(Jamie Dimon)大胆宣称,“这部分的危机已经结束”。美国财政部重申,美国银行体系“依然稳健且具有弹性”。

对此,Snyder表示:“他们总是在事情变得真正糟糕之前说些陈词滥调。”

Snyder指出,今年迄今为止美国银行业倒闭的规模已经超过2008年金融危机期间全年的水平。

据《纽约时报》报道,这三家银行总共持有5320亿美元的资产,经通货膨胀因素调整后,这一数字超过了2008年金融危机最严重时破产的所有美国银行持有的5260亿美元资产。

Snyder表示,2023年只过了三分之一时间而已。

“股神”巴菲特的“黄金搭档”查理·芒格(Charlie Munger)日前最新警告称,美国商业房地产市场正在酝酿“一场风暴”,随着房地产价格下跌,美国银行业“充斥着”他所说的“不良贷款”。

这位伯克希尔哈撒韦公司(Berkshire Hathaway)副董事长在接受英国《金融时报》采访时表示:“情况远没有2008年那么糟糕。但银行业会遇到麻烦,就像其他地方会遇到麻烦一样。在好的时候,你会养成坏习惯…当不景气来临时,他们损失惨重。”

Snyder称,芒格说得很对,“特别是,商业地产价格的暴跌可能会引发大规模的违约海啸。”

伯克希尔长期以来一直在金融不稳定时期支持美国银行。在2007-08年金融危机期间,这家从工业到保险业的庞大企业向高盛(Goldman Sachs)投资了50亿美元,并在2011年向美国银行(Bank of America)投资了同样数额的资金。

但到目前为止,该公司一直在观望当前这轮动荡,在此期间,硅谷银行(Silicon Valley Bank)和签名银行(Signature Bank)倒闭了。芒格说:“伯克希尔做了一些银行投资,结果非常好。我们对银行也有一些失望。明智地经营一家银行并不是一件容易的事,做错事的诱惑有很多。”

芒格说,有些沉默来自于银行大量商业地产贷款组合中潜藏的风险。他说:“很多房地产不再那么好了。我们有很多陷入困境的办公楼,很多陷入困境的购物中心,很多陷入困境的其他房产。外面哀鸿遍野。”他指出,银行已经开始减少对商业开发商的贷款。他说:“与六个月前相比,现在国内的每家银行对房地产贷款都收紧了很多。它们似乎都太麻烦了。”

Snyder在博文中写道,“正如我不断告诉我的读者的那样,我们真的处在美国历史上最大的商业房地产崩溃的边缘。随着堆积如山的商业房地产贷款变成坏账,更多的银行将开始破产。那些‘大到不能倒’的银行将收购它们喜欢的银行,而其他银行则会被清算,不复存在。最终,我相信我们将看到银行业前所未有的整合浪潮。”

Snyder在文章最后写道:“我们还只是处在这场危机的早期阶段。更糟糕的事情还在后头。所有多米诺骨牌倒下还需要一段时间,但每次又有一个多米诺骨牌倒下,这都是一个信号,表明时间在流逝,留给美国金融体系的时间不多了。”

编辑:TIER