FX168財經報社(北美)訊 周四(7月27日)，美國監管機構公布了對大型銀行實施更為嚴格的資本規定的計劃，這引發了一場與銀行業之間的鬥爭，爭論的焦點是，推動金融穩定是否會削弱美國銀行業的競爭力。
美聯儲、聯邦存款保險公司(FDIC)和美國貨幣監理署(OCC)周四公布的措施將迫使銀行增加緩衝，以吸收意外損失。資產規模在1000億美元以上的銀行必須將撥備資本提高約16%。據該機構官員說，最大的八家銀行需將資本金提高19%左右，資產規模在1000億至2500億美元之間的銀行被要求將資本金規模提高5%。
該計劃將導致Regions Financial Corp.、KeyCorp和Huntington Bancshares Inc.等中型公司面臨原本只針對大型銀行的嚴格要求。
人們期待已久的美國改革與巴塞爾協議III有關。巴塞爾協議III是十多年前為應對2008年金融危機而啟動的一項國際改革。今年，隨着3月份矽谷銀行(Silicon Valley Bank)和簽名銀行(Signature Bank)以及5月份第一共和銀行(First Republic Bank)的倒閉，這個問題變得更加突出。
“一個明確的信息是，包括資本要求在內的監管要求必須與實際風險保持一致，以便銀行為自己的風險承擔責任，”美聯儲負責監管的副主席巴爾在聲明中稱。“這項提議朝着更好地將資本要求與風險掛鉤邁出了重要的一步。”
關鍵提議接近巴爾和其他監管機構告訴市場的預期。KBW銀行指數收跌1.2%。
周四盤中，大型銀行股價大多走低，摩根大通跌0.8%，摩根士丹利跌0.5%，高盛跌0.8%，花旗集團漲1.3%，美國銀行跌1%。
華爾街最大的幾家銀行一直在為監管規定做準備，這些規定可能會抹去它們在過去10年里囤積的幾乎所有過剩資本，這可能會影響未來幾年的股東回購。
據彭博資訊報道，美國六大銀行(摩根大通、美國銀行、花旗集團、富國銀行、摩根士丹利和高盛集團)估計擁有1180億美元的所謂超額普通股一級資本。但彭博資訊發現，根據該提案，這一緩衝可能幾乎被抹去。
FDIC主席Martin Gruenberg周四表示，多數銀行將擁有足夠的資本來滿足擬議的要求，但五家銀行可能面臨資金短缺。該機構估計，如這些銀行繼續派發股息，假設它們繼續以近年來的速度創造利潤，它們將需要大約兩年的時間來彌補這一缺口。
標準化的方法
根據該提案，中型銀行現在必須將某些證券的未實現損益計入其資本充足率。
這一方案可能在數年內都不會實施，企業、消費者權益倡導人士和其他人士將有四個月的時間進行權衡。業內批評人士表示，要求銀行撥備更多資本可能會損害競爭，減緩經濟增長。
作為這份長達1087頁的計劃的一部分，監管機構還提議改變銀行計算風險加權資產的方式。風險加權資產是某些資本充足率的關鍵組成部分。
評級機構希望銀行在計算這一數字時使用兩種不同的方法:一種是考慮一項活動的總體信用和市場風險的現行美國標準方法，另一種是考慮該活動的操作風險以及任何信用估值調整的新的擴展方法。
當一家銀行最終想要計算其資本比率時，它將不得不使用導致風險加權資產水平較高的方法。
曾在紐約聯儲工作的金融風險顧問Mayra Rodriguez Valladares說:“國際巴塞爾框架的整體偏見是，它非常傾向於信貸風險。它較少關注市場風險，當然也很少關注操作風險。”“這確實是銀行最薄弱的領域，監管機構希望解決這個問題。”
行業阻力
一些最大銀行的高管表示，提高要求可能會減緩美國經濟，使它們在與非銀行貸款機構和歐洲競爭對手的競爭中處於更弱的地位。
美國證券業和金融市場協會(SIFMA)負責人Kenneth Bentsen在一份聲明中說，圍繞操作風險的擬議改革將懲罰銀行收費型財富管理和投資銀行業務。
“對提供穩定費用收入的企業征收懲罰性資本費用是錯誤的，”Bentsen說。
該提案包括對美國八家全球系統重要性銀行的附加費進行調整，這將導致額外的130億美元資本要求。其它變化包括，與國際標準相比，對大型銀行住宅抵押貸款組合的要求更嚴格——這也引發了擔憂。
總部位於華盛頓的抵押貸款銀行家協會(MBA)表示，對住房貸款的這種處理方式將增加借貸成本，降低低收入和首次抵押貸款借款人的信貸可得性。
MBA總裁Bob Broeksmit在一份聲明中稱:“鑒於經濟適用房面臨的挑戰，監管機構應采取措施，鼓勵銀行更好地支持房地產金融市場。”
