多家银行发出警告:利率+借贷成本上升,加拿大家庭大幅延长贷款摊销期限

文/Sue2023-08-30 22:41:53来源:第三方供稿

FX168财经报社(北美)讯 加拿大最大的几家银行的数据显示,随着房主继续努力应对不断上升的利率和借贷成本,全额偿还抵押贷款所需的时间正在上升。

加拿大最大的银行加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)在第三季度财报中称,截至今年7月,RBC银行在加拿大的住宅抵押贷款中,有43%的摊销期超过25年,高于一年前的40%和2022年1月的26%。

摊销期超过35年的抵押贷款也有所增加,目前占RBC银行抵押贷款的23%,而去年年初根本没有此类延长摊销期限的抵押贷款的报道。

同样,加拿大第二大银行多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)表示,截至7月加拿大抵押贷款中有近一半(48%)的摊销期超过25年,较前一年的35%大幅上升。与RBC银行类似,道明银行也报告了35年期摊销额的增加。

在加拿大,当房主首次申请抵押贷款时,摊销期通常为25年,但如果支付20%的首付款,摊销期可能会更长。获得抵押贷款后,房主可以将还款期限延长至25年以上,随着更多客户的抵押贷款到期,贷款机构一直在为他们延长分期偿还期限。延长分期偿还是房主的主要解决方案之一,他们正在为每月付款而挣扎。

由于利率飙升,越来越多拥有浮动利率抵押贷款的房主寻求延长他们的摊销期,从而保持他们每月的抵押贷款支付能力。今年7月加拿大央行将基准利率上调至5%的22年高点,推高了借贷成本。央行表示,在决定是否进一步加息之前将研究经济数据,下一次利率公告将于9月6日公布。

延长分期偿还期限可以防止房主拖欠房屋贷款,避免被迫出售,但房屋还款将更慢,更多的钱将用于支付利息。

“贷款的长度在增加,因为利率在上升,”加拿大政策选择中心(Canadian Centre for Policy Alternatives)安大略省主任Randy Robinson说:“如果家庭不能增加还款,他们就需要某种减震器。银行提出的减震器是延长抵押贷款期限。这确实增加了个人在抵押贷款期限内支付的利息。但借款人不是想要长期这样,他们现在只是想在短期内完成还款。”

加拿大金融机构监管局(Office of The Superintendent of Financial Institutions, OSFI)最近发布了年度风险评估报告,其中将住房列为其明年监测的头号风险,并宣布将“积极评估浮动利率固定付款抵押贷款带来的风险”,从而确定是否有必要进行修订。

“虽然增加摊销是短期内应对更高利率的一种方法,但并非没有风险。延长摊销将导致未偿余额更持久,贷款人损失的风险更大,” 金融机构监管局发言人表示。

今年5月,国际货币基金组织(IMF)报告称,在38个发达经济体中,加拿大与澳大利亚、挪威和瑞典一样,是抵押贷款违约风险最高的国家之一。IMF表示,家庭债务水平高、以可调利率借款的人口比例高的国家,最容易受到抵押贷款支付增加的影响,违约风险也更大。

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