FX168财经报社(北美)讯 尽管对许多加拿大人来说，购买房屋仍然难以实现，但由于抵押贷款利率走软，1月份全国范围内的住房可负担性有所改善。
根据Ratehub.ca进行的分析，从2023年12月到今年1月，对13个研究市场中的每一个市场来说，购买一套价格平均的房屋所需的最低收入都有所下降。虽然在此期间，一些市场的房价有所下跌，但该研究称，可负担性的改善是由于抵押贷款利率走软，这也降低了抵押贷款压力测试。Ratehub.ca表示，抵押贷款压力测试要求有意购房者证明他们能够承担更高利率下的支付，从去年12月的8.16%降至今年1月的7.71%。
Ratehub.ca和CanWise抵押贷款公司的联合首席执行官兼CanWise总裁詹姆斯·莱德（James Laird）在一份声明中表示：“我们观察到，购买房屋所需的收入在我们查看的每个城市中都有所下降。”
“在房价上涨的城市，利率下降足以抵消价格上涨，使得可负担性仍然有所改善。”
Ratehub.ca根据按揭贷款，首付款20年，摊销25年，年度房产税4,000加元和每月供暖费150加元计算了购买价格平均的房屋所需的收入。使用的抵押贷款利率去年12月为6.16%，今年1月为5.71%，这是当时五大银行五年期固定利率的平均值。平均房价数据来自加拿大房地产协会的平均房价指数。
分析显示，购买一套价格平均的房屋所需的最低收入下降最大的地区是温哥华，下降了9,620加元至227,780加元，平均房价下降了7,400加元至116万加元。维多利亚的最低收入要求下降了7,890加元至170,360加元，平均房价下降了10,200加元至84.79万加元。在多伦多，购买一套房屋所需的最低收入下降了7,800加元至210,300加元，而平均房价下降了1,400加元至107万加元。
维多利亚的最低收入要求在所有市场中下降最多（-4.4%），其次是温哥华（-4.05%）和圣约翰斯（-3.79%）。
即使在12月和1月之间房价上涨的市场中，购房所需收入也有所下降。在哈利法克斯，平均房价上涨了6,900加元至51.85万加元，购房所需的最低收入下降了2,350加元至10.995万加元。在汉密尔顿，平均房价上涨了5,600加元至80.96万加元，而购房所需的收入则下降了4,620加元至16.333万加元。
但Ratehub.ca指出，购房者的负担“可能是短暂的”，并指出加拿大房地产协会的数据显示，全国购房条件正在倾向于有利于卖家而不是买家。
经济学家普遍预计，加拿大央行将在今年晚些时候开始降息。Desjardins最近的一份报告称，预计低利率将使潜在购房者离开观望状态，导致2024年下半年房价普遍反弹，并延续至2025年。预计多伦多和温哥华的反弹最为强劲，“因为它们往往对利率变动更为敏感”。
