加拿大明天或降息!你的贷款会怎样？

FX168财经报社(北美)讯 加拿大央行将于周三（7月24日）决定是否降低利率，六月份低迷的通胀数据预示着降息几成定局。

那么，这对于消费者的抵押贷款利率和还款数额，以及房地产市场意味着什么呢？

优惠贷款利率：下调至 6.7%

加拿大央行目前的基准利率为 4.75%，此前在6 月 5 日，它已经下调了 25 个基点（0.25%），这是四年多以来的首次下调。经济学家预测，央行周三将再次下调 25 个基点，使利率降至 4.5%。这是银行之间的拆借利率。

正常情况下，银行将对优惠贷款利率降低相同的百分比，从 6.95% 降至 6.7%，从而减少人们的借贷成本。

Ratehub.ca的抵押贷款专家Penelope Graham表示：“银行通常会在同一天降低利率。”

多伦多抵押贷款经纪人兼 Ratesdotca 专家 Victor Tran 认为，与优惠利率挂钩的所有贷款项目（如可变抵押贷款和信用额度）的利率也将下降，幅度通常为一个百分点。

可调整利率抵押贷款持有者：我能获益吗？

Penelope Graham表示，周三降息后，那些持有浮动利率抵押贷款的人会享受到更低的利率，但是否受益，则要视情况而定。

如果浮动利率抵押贷款的还款额是固定的，那么，每月还款额将保持不变；如果还款额是浮动的，那么，更多的还款将用于偿还贷款本金，少部分将用于偿还利息。这有助于节省资金，增加储蓄。

另一方面，那些持有可调整利率抵押贷款的人将看到他们的还款额立即下降。Tran 表示，每借 10 万加元，利率下调 0.25% 可每月节省约 15 加元。

根据Ratehub.ca 的计算，以加拿大 696,179 加元的平均房价计算，房主每月可节省 95 加元（假设首付 10%，分 25 年还款，5 年浮动利率从 5.7% 降至 5.45%），加上6月的降息，每月总计可节省近 200 加元。

Penelope Graham说：“因此，一些借款人会立即发现口袋里的钱变多了，而一些借款人则会发现他们积累的资产有所增加。”

固定抵押贷款利率会降吗？

持有固定利率抵押贷款的人在贷款期限内，会被锁定为同一的利率和还款额。然而，Penelope Graham表示，那些正在申请新的固定抵押贷款或即将续约的人可能会因为降息而间接受益。

与浮动抵押贷款利率不同，固定抵押贷款利率不会随央行决策和基准利率变化而变化。相反，贷方会根据债券市场的情况调整其固定抵押贷款利率。

Penelope Graham表示：“债券投资者对加拿大央行降息反应非常积极。”

不过，Penelope Graham和Victor Tran都认为，债券市场可能已经消化了周三降息的影响，因此，固定利率也许不会进一步下跌。当然，这还会受到它们对加拿大央行未来政策判断的影响。

此外，多伦多抵押贷款经纪人兼 LowestRates.ca专家 Leah Zlatkin 表示，由于加拿大五年期政府债券收益率通常跟随美国十年期国债收益率，美国经济对固定利率的影响大于加拿大央行的利率决定。

Victor Tran表示，固定抵押贷款利率一直呈下降趋势，但自 6 月 5 日加拿大央行首次降息以来，仅下降了 0.1% 左右。他补充说，一般来说，银行会保持公布的利率不变，并根据具体情况提供略大的折扣。

Victor Tran预计，周三的降息决定公布后，固定抵押贷款利率应该会保持不变。

房产市场会怎样？

Victor Tran认为，加拿大央行再次降息 0.25% ，对房地产市场的影响可能微乎其微。

Leah Zlatkin补充说，6月降息后出现了“大量房源”，但销售仍然缓慢。她怀疑，很多买家都在观望，等待进一步降息，但她警告称，随着利率下降，房价可能会上涨。

“每个人都在等着看接下来会发生什么，” Leah Zlatkin说， “但到 9 月份可能出现利率突然下降的情况，人们会涌入市场。那么，房价可能发生较大变化。”