加拿大央行大幅降息 浮动利率抵押贷款热度上升

FX168财经报社(北美)讯 据路透社报道，抵押贷款经纪人表示，在周三（10月23日）加拿大央行不寻常地大幅降息后，越来越多的加拿大房主正在考虑将抵押贷款由固定利率转向浮动利率。

加拿大央行将基准政策利率下调 50 个基点至 3.75%，这在一定程度上缓解了房主的压力。近年来，抵押贷款支付额大幅增加，以及生活成本上升，让他们不堪重负。

借贷利率上升，叠加创纪录的移民涌入以及住房短缺，加剧了住房负担能力危机，损害了特鲁多政府的声望。

加拿大的大多数抵押贷款每 3 至 5 年更新一次，偿还期为 20 至 25 年，因此加拿大人面临着不断上涨的利率。而在美国，房主可以在 15 年或 30 年的抵押贷款期限内享受固定利率。

加拿大人主要持有固定利率抵押贷款（受债券价格影响）或浮动利率抵押贷款（随着政策利率下降而受益）。

温哥华抵押贷款经纪人、抵押贷款利率比较网站 EveryRate.ca 的创始人安迪·希尔 (Andy Hill) 表示，过去一周，有十几位客户联系他们，希望将固定利率抵押贷款转换为浮动利率抵押贷款，因为人们普遍预计，加拿大将迎来自新冠疫情爆发以来的最大降息。

根据这位经纪人的计算，如果抵押贷款总额是 40 万加元，转换为浮动利率之后，平均每月可以节省 4,500 加元（3,252 美元）。相较之下，即使为此付出4,800 加元的违约金，也是值得的。

加拿大约 2 万亿加元的抵押贷款市场由六大银行控制，其他参与者还包括抵押贷款公司和信用合作社。

抵押贷款经纪人指出，即将到来的政策变化，让消费者能够灵活地更换贷款机构，因此业内竞争将日益激烈。

事实上，自加拿大央行6 月份降息时起，浮动利率抵押贷款就开始受到欢迎。

根据加拿大银行最新的数据，截至第一季度，12.9% 的新抵押贷款借款人选择了浮动利率抵押贷款，高于 2023 年第三季度 4.2% 的低点。

温哥华抵押贷款经纪人 Johnny Hoang 表示，厌恶风险的客户会选择短期浮动利率抵押贷款，当利率进一步下降时，会考虑转为固定利率。

多伦多的另一位抵押贷款经纪人安德鲁·加利亚 (Andrew Galea) 表示，他名单上的每 10 位客户中，就有一半是新购房者或改善型业主，其中三分之一正在考虑续约时转换为浮动利率抵押贷款，此外还有 20％ 正在寻找更低的利率。

另一方面，尽管各大银行周三将基本利率下调至 5.95%，为两年来的最低水平，但许多想买房的消费者仍在等待更大幅度的降息。

EveryRate.ca 的一项调查显示，74% 考虑买房或再融资的加拿大人需要政策利率降至 3% 以下才会采取行动。

温哥华经纪人希尔表示：“鉴于目前的趋势，政策利率可能要到 2025 年底才能降至 3% 以下，因此许多买家和再融资者仍在观望。”

Ratehub.ca 的抵押贷款专家佩内洛普·格雷厄姆 (Penelope Graham) 预计，随着联邦政府推出新的抵押贷款政策，这个市场将会回暖。