FX168财经报社(北美)讯 越来越严格的贷款要求迫使更多的房主转向私人抵押贷款市场，经纪人表示，制定最终摆脱贷款的策略至关重要，否则他们可能会陷入债务陷阱，最终可能导致房主们不堪重负，选择卖房。
“出去非常困难。如果你不为此做计划，或者至少承认困难并将其作为风险决定的一部分，你最终可能只是在余生中付钱，而永远不会拥有房屋，“mortgageoutlet.ca 的抵押贷款经纪人史蒂夫·比德曼（Steve Biderman）说。
“你必须把它们当作创可贴，而不是解决方案。
虽然私人抵押贷款在某些情况下可能是适当或必要的，但抵押贷款界的大多数人认为它们是最后的贷款手段。
私人抵押贷款是一种短期住房贷款（通常为一年），通常基于房屋的价值和净值。它由富裕的个人或一群投资者提供资金，而不是银行或其他金融机构，如信用合作社。加拿大私人抵押贷款机构包括 Capital Direct 和 Alpine Credits。
对于因信用评分低或未通过传统贷款要求而无法获得传统融资的房主或买家来说，这些私人抵押贷款可以帮助这些房主或买家解决一时只需，但与这些贷款相关的费用和利率明显高于银行或信用合作社。
根据利率比较网站Ratehub.ca的数据，私人抵押贷款利率可能在10%至18%之间，具体取决于借款人的财产价值和信用风险等因素，而大银行的抵押贷款利率约为6%或7%。私人抵押贷款的每月还款额通常也只收取利息。
所谓的退出策略描绘了借款人将如何从私人借贷领域转移到传统贷方。这可能涉及再融资、使用可用现金减少或偿还贷款或直接出售房产。
“有时候，这是镇上唯一的游戏，对吧？如果它专注于一个特定的目的，它可能是一个很好的权宜之计，“·比德曼说。“但是，当它被用来维持你真的买不起的房子的所有权时，你的现金流不断为负，它最终会吞噬你的资产。”“这种类型的私人借贷没有'赞成'，因为......如果只是不卖房子的一种方式，那只会成为拖延出售那套房子的一种方式。“
Tribe Financial Group的联合创始人兼首席执行官弗朗西斯·伊诺霍萨（Frances Hinojosa）表示，她只在“按原样，按需”的基础上使用私人借贷。私人抵押贷款只占她业务的一小部分，因为潜在的陷阱可能很严重。
然而，多年来，随着房价飙升，私人借贷市场蓬勃发展，最近借贷成本飙升。
安大略省金融服务监管局的最新数据显示，去年私人抵押贷款占该省所有经纪抵押贷款的11.7%，而2014年为8.4%。数据显示，去年安大略省私人抵押贷款的价值为259亿加元，比2014年的91亿加元翻了一番多。
“随着我们进入这些不确定的时期，私人抵押贷款无疑已经走在了前列，”伊诺霍萨说。“作为一种产品，它正变得越来越普遍，消费者为了负担得起他们目前的情况而倾向于这种产品，”她补充说，一些购房者将私人贷方视为他们进入房地产阶梯的唯一选择。
她说，她还注意到，越来越多的房主以前在其他公司设立了私人抵押贷款，但没有适当的退出策略——他们现在无法在续签时处理更高的每月还款额，也没有适当的选择来推进其他融资选择。
“我们开始与房主进行艰难的对话，说真的，你目前唯一的退出策略是你应该认真考虑出售和调整你的住房状况 ，考虑购买更小或更便宜的东西，”她说。
比德曼说，目前拥有私人抵押贷款的房主应该看看他们获得贷款的原始原因和理由，他们的退出策略是什么，以及该计划是否仍然可行。“如果你的退出计划不再可能，或者你没有退出计划，或者你不确定自己的立场，你应该与抵押贷款专业人士交谈，”他说。“检查你的到期日。了解您的财产价值。找到你的抵押贷款文件，阅读它们并让它们随时待命。他说，否则后果可能是可怕的，包括被迫出售房产、房屋净值迅速下降或无法再融资。
