“當你想買保險的那一刻，你就真正步入中年了。”
大家好，我是菜保，昨天菜導的文章結尾提了一下一直勤勤懇懇幫大家做保險咨詢和規劃的我，我也看到了大家對於保險配置問題的關切。
那麼今天我就接着菜導的話題來聊一聊：即將奔三的90後，有哪些保險是必須要開始考慮的？
上個月，螞蟻金服官宣：全國已有超1億人加入了支付寶上的大病互助計劃「相互寶」。
在1億人加入相互寶的同時，相互寶也累計救助人次也突破了1萬。
值得一提的是，在相互寶里面獲救的1萬多名成員中，竟然半數都是時光正好的80/90後。
其中，80後占比36%，90後占比14%。
原來，80/90後的身體，也開始吃不消了，80/90後們的青春飯，也快吃完了。
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上周，年僅35的高以翔在錄節目中猝死的新聞引起了全網悲痛。
26日上午8點30分開始《追我吧》的錄制工作，到27日淩晨1時45分，高以翔至少已經連續工作了超17個小時。
《追我吧》的節目運動強度很高，而且是在深夜錄制，需要熬通宵。
戶外綜藝的這個錢不好賺，明星們不是不知道。
只是在影視寒冬下，明星也接不到什麼活，為了維持曝光率，他們沒有多少選擇的餘地，只好咬牙堅持，才有可能熬過冬天迎來春天。
高以翔的事件，其實是這個寒冬的縮影，很多人都能從中看到自己的影子。
現在職場上流行着一個不成文的規矩：招聘僅限35歲以下。
似乎，35歲是社會對大器晚成的最後期限。
如果在35歲前還沒成為爬上管理者的位置，可能就再也沒法在職場上擁有一席容身之地了。
在苛刻的年齡魔咒下，每個人都在擔心：自己手上的青春飯，到底還能吃多久？
所以，即使心里清楚996有多透支健康，也不敢去拒絕996，就怕稍一停下來，就會落後於別人被淘汰出局。
菜保在日常回複咨詢的過程中能明顯感覺到，這兩年80/90後菜友的焦慮情緒加重了很多。
在青春飯逐漸見底的壓力下，他們只能投身996，而在996的惡性循環中，他們的身體素質直線下降。
不敢停下，但又怕自己會倒下，該怎麼辦呢？
這時候，很多人就想到了通過買保險自救。
在保險配置中，重疾險是重中之重。
重疾險是確診了合同約定的重大疾病，保險公司就按照約定保額理賠的一種保險。
在保額充足的情況下，有了重疾險的理賠金，一方面看病的錢有着落了，一方面還能彌補期間的收入損失。
可以說，重疾險不但能保住你的命，還能讓你不至於因病返貧。
那麼，重疾險該買哪一款？
02
在這里，通過對市面上海量重疾險的對比評測，菜保給大家挑選出了5款相當優秀的產品。
還是老規矩，直接上圖：
看圖還是迷糊？那接下來大家可以根據自己的情況對號入座：
如果想要保障全面，加強中年保障：可以選擇達爾文2號（點擊可直接投保）。60歲前患重疾可以賠付150%的保額，中症、輕症、癌症二次賠付比例也都相對比較高。
如果想要加強癌症保障：考慮超級瑪麗2020（點擊可直接投保）。在附加癌症二次賠付的情況下，超級瑪麗2020的價格優勢相當明顯。
如果追求性價比：首選昆侖健康保2.0（點擊可直接投保）。不附加額外保障的情況下，健康保2.0保費依然是最便宜的。
如果想要加強心腦血管保障：考慮芯愛（點擊可直接投保）。冠狀動脈介入可以賠2次，如果有需要的話，還可以附加急性心梗、冠狀動態搭橋的2次賠付。
如果追求高保額：可以選擇渤海嘉樂保（前行無憂）（點擊可直接投保），最高保額可以選到70萬，如果60歲前患重疾的話，賠付150%基本保額。
03
下面菜保再依次詳細和大家說說每一款產品的詳細情況。
1、達爾文2號
達爾文2號是剛上線不久的新產品，性價比相當高。
一方面，60歲之前確診重疾可以賠付150%的保額，大大加強了中年時期的保障。
如果你買50萬保額，保終身。
就相當於你在60歲之前有兩份重疾保障。一份是50萬保額的，保終身；一份是25萬保額的，保至60歲。
60歲之前確診重疾多了整整25萬保額，這在家庭責任最重大的時期可以說是雪中送炭了。
另一方面，達爾文2號在中症、輕症以及癌症二次賠付上的比例也都相對比較高。
中症賠付比例是上面幾款產品中最有優勢的，輕症賠付比例也差不多能打個平手，癌症二次賠付是120%保額。
癌症二次賠付間隔期的設置也相當合理，如果第一次重疾賠付是癌症，間隔期為3年，如果第一次重疾賠付是非癌症，間隔期只要180天。
總的來說，這是一款無論在哪一方面都保障相當全面的高性價比產品。
2、超級瑪麗2020
超級瑪麗2020的癌症二次賠付和達爾文2號一樣，都是120%保額，比另外3款產品的都要高。
而且在上面幾款產品中，在附加癌症二次賠付的條件下，超級瑪麗的保費優勢是最明顯的。
所以說，如果想要加強癌症保障的，可以考慮超級瑪麗2020。
此外，超級瑪麗2020還有兩個亮點。
一是如果在0到40歲之前投保，前15年出現可以賠付150%的保額，同樣加強中年時期的保障。
二是附加特定良性手術保險金，可以額外賠付10%保額。
良性腫瘤的理賠對腫瘤發生部位和腫瘤類型是有限制的，而且必須是住院手術切除，附加之後保費不會貴很多。
菜保給大家測算過，如果是30歲男性，30萬保額，保終身，30年繳費，附加了良性腫瘤保險金也只是貴了100多的保費。有需要的菜友可以考慮加上。
3、健康保2.0
在不附加可選責任的情況下，健康保2.0依然是性價比之王，保費優勢相當明顯。
其中，最值得一說的是健康保2.0的重疾醫療津貼。
如果附加上這一項責任的話，在確診重疾並實際實施治療後，每個保單年度都可以拿到10%的基本保額，最多可以拿到保額的50%。
重病治療是一場持久戰，即使手術成功，也還有漫漫的恢複期需要燒錢，有重疾醫療津貼就能在很大程度上緩解經濟負擔。
4、芯愛
芯愛是一款很有主打特色的產品，在心腦血管保障上相當出色，因此出道這麼久也沒有被新產品埋沒。
冠狀動脈介入術賠過一次之後，如果一年以後血管再次堵塞，需要再次進行介入手術，還可以再賠一次。
介入術是心髒病里比較常見的治療手段之一，血管堵塞複發是比較常見的情況，芯愛能有介入手術二次賠付是相當值得考慮的。
另外，有需要的話還可以附加心肌梗塞、冠狀動態搭橋的二次理賠。
除癌症之外，心腦血管重疾向來也是一個重災區，想要加強這方面保障的菜友，可以選擇芯愛。
5、嘉樂保（前行無憂）
嘉樂保的最高保額可以買到70萬，而且如果在60歲之前確診重疾，賠付150%保額。
也就是說，如果你買70萬保額，在60歲之前出險，可以獲得105萬的理賠金。
而且嘉樂保在中症和輕症上的賠付比例也相當大手筆。
中症賠3次，賠付比例分別為50%、55%、60%；輕症賠2次，賠付比例分別為30%、35%、40%。
對於想要追求高保額，希望在中年時期有更高保障的菜友，可以考慮嘉樂保。
PS：嘉樂保這款產品12月8號馬上就要下架了，作為目前唯一一款60歲前重疾保額贈送50%的終身重疾險，這次錯過了可就買不到了哦！
好了，結論都在上面。
菜保還是那句話：聽不聽、買不買是你的決定，分析、解釋和科普，是我的責任。
通過對於很多菜友的溝通和服務，菜保對一句話深以為然：“當你想買保險的那一刻，你就真正步入中年了。”
是啊，年輕的時候，天天熬夜通宵蹦迪都不在話下，誰會覺得自己需要保險呢？
唯有步入中年，逐漸明白生活的不容易，有了自己放不下的那些親情和財富，才承認有些風險確實是自己擔不起的，需要通過保險轉移給保險公司。
來源：微信公眾號菜鳥理財
ID：cainiaolc
作者：菜保
