FX168財經報社(北美)訊 周五(3月10日)，美國聯邦存款保險公司(FDIC)宣布，金融監管機構已經關閉了矽谷銀行(Silicon Valley Bank)，並接管了該銀行的存款，這使得與科技行業有很大關聯的公司和富人不確定他們的資金將何去何從。
加州金融保護與創新部門(DFPI)今天發布的公告顯示，根據加州金融法典第592條，它已經接管了矽谷銀行，理由是流動性不足和資不抵債。DFPI指定FDIC作為矽谷銀行的接管方。FDIC已通過新成立的聖克拉拉國家存款保險銀行接管SVB。監管機構表示，該銀行的所有存款都已轉移到新銀行。
FDIC表示，受保險的儲戶將在下周一上午之前獲得存款。資金超過保險上限的儲戶將獲得未保險餘額的破產管理證書。
矽谷銀行是一家州特許商業銀行，也是位於聖克拉拉的聯邦儲備系統的成員，截至2022年12月31日，總資產約為2090億美元，總存款約為1754億美元。它的存款由聯邦存款保險公司在適用的限額下提供聯邦保險。
FDIC的標準保險是為每家銀行的每位儲戶提供最高25萬美元的保險。目前尚不清楚關閉銀行會對企業的大額賬戶或信貸額度產生何種影響。FDIC表示，將在下周內向沒有保險的儲戶支付預付存款。
據報道，美國監管機構派出大量人員突擊視察矽谷銀行，以評估其資產狀況。據知情人士透露，美國監管機構已抵達SVB金融集團(SVB Financial Group)加州辦公室，目前這家陷入困境的銀行正竭力穩定其財務狀況。
據知情人士透露，該銀行的母公司SVB金融集團(SVB Financial Group)在取消了通過融資來支撐其財務狀況的計劃後，一直在尋找買家。
由於客戶普遍提款，該銀行股價周四大幅下跌60%，周五在停牌前的盤前交易中一度大跌68%。
（圖源：FactSet）
知情人士稱，這迫使該公司放棄了22.5億美元的股票和其他證券出售計劃，轉而尋找買家或其他救助。咨詢公司Centerview Partners和律師事務所Sullivan & Cromwell LLP最近被邀請幫助SVB評估其選擇。
總部位於加州聖克拉拉的SVB本周早些時候宣布，由於存款下降幅度超過預期，公司出售資產損失近20億美元，令投資者感到意外。自那以來，該公司股價下跌了80%以上，一些科技客戶出於對該銀行健康狀況的擔憂，紛紛撤資。
事態的發展嚴重破壞了這家擁有逾2000億美元資產的公司的穩定，並拖累了整個行業。美國四大銀行的市值周四損失了大約520億美元，一個更廣泛的銀行股指數遭遇了近三年來最糟糕的一天。周五早盤，銀行股繼續下跌，一些銀行股因波動而停牌。
據知情人士透露，周四下午，高盛集團(Goldman Sachs Group Inc.)的銀行家安排了以每股95美元的價格出售股票。這些知情人士說，隨着矽谷銀行的股價持續下跌，越來越多的客戶從該行撤資，這筆交易最終告吹。該股票出售計劃於周五上午被取消。
《華爾街日報》看到的一份電子郵件副本顯示，周五上午，該行要求員工“今天在家工作，直到另行通知”。
SVB主要服務於初創公司和為它們提供資金的投資者，自美聯儲去年開始加息以遏制通脹以來，這種孤立的生態系統受到了重大打擊。結果，初創公司在SVB的存款被抽走的速度比該銀行預期的要快。新的投資已經停滯，這意味着新的資金不會進入銀行。
與此同時，不斷上升的利率降低了SVB所持債券的價值。該行周三晚間披露，已虧本賣出了其中一大部分。投資者拋售了該公司的股票，嚇跑了客戶，引發了對銀行擠兌的擔憂。
該行首席執行長貝克爾(Greg Becker)周四與緊張不安的客戶舉行了電話會議，告訴他們盡管出現虧損，但該行的財務狀況穩健。但憂心忡忡的SVB客戶已經在打電話給競爭對手，希望轉移超出FDIC保險上限的巨額餘額。
據《華爾街日報》此前報道，一些風險資本投資者建議初創企業將資金從該銀行撤出，以避免銀行倒閉帶來的損失。
洛杉磯產婦護理初創公司Ruth Health的聯合創始人Alison Greenberg周四在開會時收到了一封來自種子投資者的瘋狂電子郵件。
“基本上就是在說‘SVB的事情發生了內亂，你急需把錢拿出來，’”Greenberg說。
會議突然中斷了。Greenberg說，她給投資者打了電話，對方上氣不接下氣地接了電話。
Greenberg說，這位投資者告訴她，她應該盡可能多地將資金從該行取出來。
Ruth Health聯合創始人Audrey Wu開始從公司的賬戶中以不同的面額轉賬，希望不會讓任何自動系統出錯，因為這些系統會標記交易，可能會延遲交易。
她說，當她準備從這個賬戶進行最後一次轉賬時，SVB的網站崩潰了，她無法重新登錄。公司賬戶上還有一些錢。
其他人則堅持使用SVB。金融科技風險投資公司Restive Ventures周五淩晨在一封電子郵件中說，它將把資金留在矽谷銀行，並鼓勵投資組合中的公司也這樣做。政府敦促人們冷靜下來。郵件稱:“在時間緊迫的情況下，在互聯網上轉移企業資金，是一場災難。”
SVB的存款與科技行業一起蓬勃發展，2021年增長86%，達到1890億美元，一個季度後達到1980億美元的峰值。該行將大量存款投入美國國債和其他政府支持的債券。不久之後，美聯儲開始加息。
利率上升和科技行業低迷導致存款減少，促使該行大量出售了所有可供出售的證券。
在矽谷銀行資金外流加劇之際，美國金融服務和金融技術公司Brex周四從矽谷銀行收到了數十億美元的資金。一位直接了解情況的人士說，Brex周四開設了數千個新賬戶，總計流入數十億美元。
摩根大通、摩根士丹利和第一共和銀行(First Republic Bank)等其他公司周四的資金流入也有所增加。
英國和德國的監管機構正密切關注事態發展
英國和德國的監管機構正在密切關注SVB金融集團的後果，該公司的擠兌引發了人們對該公司未來的擔憂。
據一位知情人士透露，英國央行旗下的審慎監管局(PRA)正在密切關注銀行業和更廣泛的市場發展，並與其監管的公司保持密切聯系。這位知情人士未獲授權公開發言。
德國聯邦金融監管局(BaFin)的一位發言人表示，該機構“注意到”當前的事態發展，並“將其反映在我們的持續監管中”。
矽谷銀行是一家向新興企業提供主要貸款的銀行，投資者對該行的健康狀況感到擔憂，促使彼得·蒂爾(Peter Thiel)的創始人基金(Founders Fund)和其他知名風險投資家建議投資組合企業撤資。恐慌情緒在整個金融世界蔓延。
德國SVB最新的2021年財務披露稱，由於依賴母公司的資本和流動性，它是一家“小型、不複雜”的機構，不受資本要求的約束。
SVB的英國子公司在周五的一份新聞稿中指出，它是一家受PRA監管的“獨立銀行機構”。
“自2022年8月以來，矽谷銀行英國一直是一家獨立的子公司，對SVB金融集團和獨立的英國董事會有獨立的資產負債表，”新聞稿稱，並指出客戶存款的資金在英國管理。
美國方面，財政部長耶倫周五在國會山對議員們說道，財政部了解了最近的事態發展，並正在密切關注局勢。耶倫表示，當銀行面臨損失時，這是一個“令人擔憂的問題”。
前美國財政部長薩默斯表示，只要儲戶毫發無損，矽谷銀行金融集團的爆雷應該不會對金融系統構成風險。薩默斯表示，“絕對重要的一點是，無論這件事最後怎麼解決，儲戶得拿到錢，拿到全部錢。只要是這樣的情況，如果處置得當，即使銀行資產價值面臨風險，我也有充分理由認為其不會成為一個系統性風險的來源。”
