信贷风暴开始了!拜登发布“恐怖”房市政策:惩罚信用良好购房者 “补贴高风险抵押贷款”

2023/04/20 17:20来源:FX168

FX168财经报社(香港)讯 美联储官员警告金融市场,信贷环境的紧缩将是银行业爆雷后,下一个关键的危险领域。美国总统拜登发布新的“恐怖”房市政策,自5月1日起,信用评分680或更高的购房者,将为房屋贷款支付更高费用,以补贴高风险的抵押贷款,将造成全国私人银行的抵押贷款陷入混乱。

拜登新政策下的费用变化将于5月1日生效,适用于购买或再融资房屋的人,将影响信用评分为680或更高的购房者,例如在400000美元的房屋贷款下每月多支付约40美元,或每年近500美元。支付首付15至20%的购房者,将受到最大的费用打击。

这项政策作为美国联邦住房金融局(FHFA)推动经济适用房的一部分,将严重影响来自全国私人银行的抵押贷款。联邦政府支持的住房抵押贷款公司房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac),将实施贷款水平价格调整。

据业内人士称,这些变化将使信用评分高的购房者,以及希望再融资的购房者感到沮丧,他们竟然是因为拥有强大的财务状况而受到惩罚。

旧金山湾区Bay Equity Home Loans高级贷款官伊恩·赖特(Ian Wright)在给华盛顿的声明中说:“这些变化没有意义,对首付和信用评分较高的借款人进行惩罚不会有好结果。”

“在这个过程中,大量的文书工作、行话等已经让消费者感到不知所措,这让消费者的事情变得过于复杂,让借款人感到困惑从来都不是一件好事。”

赖特还表示,该规则将在消费者“不明白为什么他们的利率和费用突然改变”时,给贷方和个人信贷员带来客户服务问题。

“我完全赞成首次购房者有机会进入市场,但很明显,新政策下的这些决定并不是由了解整个抵押贷款流程的人所做出,”他继续说道。

前美国联邦住房管理局局长、抵押贷款银行家协会前主席大卫·史蒂文斯(David Stevens)批评称:“新的收费标准将在我们进入传统的春季购房季时,对市场造成极度混乱。”

“这种令人困惑的方法行不通,更重要的是,对于一个在过去12个月努力重新站稳脚跟的行业来说,新政策出来的时间点错误,”史蒂文斯在帖文中写道。“在春季市场开始时这样做,几乎是对市场、消费者和贷方的冒犯。”

《华盛顿时报》(The Washington Times)指出,房地产市场受到美联储一系列加息的沉重打击,这些加息已将抵押贷款利率推高至6%以上,大约是2022年初水平的2倍。美联储迅速加息以降低通货膨胀率,通货膨胀率在2022年夏天创下高达9.1%的水平。

简单来说,根据拜登的新规定,信用评分较低和首付较少的人,将有资格获得更好的抵押贷款利率和折扣费用,这要归功于对信用评分高的人征收附加费。

“在抵押贷款利率上调3个百分点后,现在不是提高购房者费用的时候,”NAR总裁Kenny Parcell在今年早些时候向联邦住房金融局作证时,提出同样的观点。

与此同时,拜登任命的FHFA主任桑特拉·汤普森(Santra Thompson)表示,费用变化将“增加对受收入或财富受限制的购房者支持”。该机构认为,费用变化“很小”。但显然,市场上有很多不赞同的观点。

史蒂文斯表示,费用变化将通过“有意破坏传统基于风险的定价”,来补贴高风险借款人。他在领英(LinkedIn)上写道:“为什么这样做?答案很简单,就是试图缩小获得信贷的差距,尤其是对于首付款和信用评分通常较低的少数族裔购房者而言。”

“购房机会的差距是真实存在的,美国正面临可负担房屋的严重短缺,加上需求过剩导致失衡。但复杂的定价和信贷,并不是解决这个问题的方法。”

编辑:小萧