FX168财经报社(香港)讯 说起台湾市场今年最火红的投资商品，非菜市场都在热烈讨论的指数股票型基金(ETF)莫属。而在台湾市场超过200档的ETF中，老牌且具知名度的元大台湾50(0050)与元大高股息(0056)，可说是占据各大媒体与社交平台的版面。至于为何它们能成为台湾显学，就让我们来浅谈掀起巨浪的前因后果。
回顾10月份台股区间震荡，16000点测底成型后，个股操作难度变大，台股ETF盘中零股投资成为显学。据CMoney资料统计，10月份台股ETF总投资人数达到216万人，较9月增加17.8万人，尤其台股ETF盘中零股投资热度显著提升，10月新增投资人数前三大台股ETF分别是：元大高股息(0056)、永丰台湾ESG(00888)、国泰永续高股息ETF(00878)，10月中以来盘中零股交易股数分别达725万、188万、118万股。
CMoney资料统计，10月份台股ETF盘中零股总成交股数逾4,200万股，创下半年成交股数最高月份，超过8月份股价急速拉回修正时的台股ETF盘中零股总交成股数。永丰投信表示，盘中零股的交易数据反应，这一年多来台股ETF投资人高档冷静、回档分批低接，搭配存股、配息的长期投资策略重要性。
再来看看晨星(Morningstar)发布的最新一季台湾发行基金资金流向报告，其中内容指出，台湾发行基金第三季净流出金额台币522亿元，创近5年来新高。至于各档基金的资金流向，元大台湾高股息ETF和中国信託彭博巴克莱10年期以上优先顺位金融债券ETF，是申购金额最大的基金之一。元大台湾卓越50 ETF和群益15年期以上新兴市场主权债ETF，则是本季最大净流出的标的。
0050全名为元大台湾卓越50证券投资信託基金，也被市场称为元大台湾50，是一种指数型股票基金，是台湾市场最早公开发行的ETF。0050追踪的是台湾50指数，由台湾市值前50大的公司以不同权重组成。买进一张元大台湾50，就等于一次投资这50间公司，需要承受的风险与波动，比投资单一公司的股票要低。
这里值得提醒的是，根据台湾杂志周刊《经理人》所指出，台湾市值前50大的公司名单会随时间、市场情况而改变，因此台湾50指数每年3、6、9与12月都会调整成分股，排除不符合条件的个股。投资者不需要担心投资到有下市风险的标的。
市场在投资ETF最会搞混的是，尽管ETF全名中有“基金”两个字，但投资者仍然是在证券市场交易，如同股票交易，只要开设证券户就可以下单。至于0050的特性，大盘连动性高、流动性高、规模大，根据台湾证券交易所编制、用来反映整体台股股价变动的台湾加权股价指数，2020年全年大盘上涨22%，带动该档ETF近一年来，持有人数成长超过一倍。
0056叫做元大台湾高股息证券投资信託基金，主打高股息，追踪的指数为台湾高股息指数。其成份股由台股市值最大的150家公司中，挑选未来一年预计现金股利殖利率最高的前30名股票所组成。元大投信约每半年检视一次，剔除不在30名内的股票。0056近3年都配发台币1元以上现金股利，以当年度平均殖利率来说皆有超过5%。
在台湾市场普遍使用的社交平台PTT与DCARD论坛上，不难发现到0050与0056两大ETF踪影，更是近年来最火热的追逐对象。当然，随着讨论度逐渐推高，目前市面上也推出更多类型的ETF主题，像是新崛起的国泰永续高股息00878，它是在这波新浪潮中募资期热度极高、突破台币60亿元的新ETF。主打着环境、社会与公司治理(ESG)、永续、高股息等特色，逐渐成为台湾市场焦点，并经常将其走势与配息拿来与0056比较。
00878追踪的指数为MSCI台湾ESG永续高股息精选30指数，会同时以ESG与收益率作为标准，并找出过往收益率表现最好的前30名企业。换句话说，00878是衡量过去表现，并加上ESG标准。但加入ESG来评断，是否意味一定能选到高获利、高配息的企业，仍有待观察。
究竟追逐个股投资，还是追逐一篮子ETF，是台湾菜市场随处可听闻的投资话题。对此，在台湾拥有“乐活大叔”称号的理财作家施昇辉在接受《今周刊》采访时提到，没人能预测高点，你现在不做任何行动，或许会错过继续上涨的获利可能。他建议，追求“成长”的投资者选择0050，而追求“安心”的投资者选择0056。
但他提出警告称，投资前必须厘清观念，也就是靠着听说是很危险的判断方式。他举例台湾股市而言，大立光(TW3008)过去很多人都觉得是不错的股票，但2020年大立光跌幅36%，这就是个股的风险。若拿晶圆代工领头羊台积电与0050相比，假设市场有什么风吹草动，台积电受到的影响一定大过0050，因为0050是个投资组合，风险相对分散。
对于有意进场的小资族，施昇辉建议，理财要趁早，不要一开始就设定过高的目标。他提出定期定额的想法，表示以每个月台币1万元为例，约3个月能买进1张0056；0050则需要扣到1年以上才能达成；台积电股票则要扣到近5年时间。
施昇辉强调，比起“期待赚很多钱”，小资男女“愿意进场”更重要。每月扣台币1万元已经很辛苦，如果目标过高，可能无法持之以恒，且会选择中途放弃。他解释道：“但若3个月扣到1张0056，你会有成就感，会愿意开始理财。”
但施昇辉也提醒，在投资之余，身边还是要保留一定比例的现金，以备不时之需。他解释道：“我比较保守，大概抓2年的生活费。已婚小资族，大约留半年到1年的生活费。单身小资族不必这么保守，留3个月生活费即可。”他最后强调，与其大量接收投资资讯，不如找出最适合自己、简单的投资心法，才能享受乐活人生，安心赚。
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