三百六十行，行行出状元。
这个状元有些吓人~
催收巨头湖南永雄申请在美国上市
美国证监会显示，10月23日，催收行业巨头湖南永雄递交上市申请文件，正准备登陆美国资本市场。
根据该公司官网资料显示，湖南永雄成立于2014年，集团总部位于湖南长沙，是中国最大的消费者债务重组集团。在信用卡、消费金融等个人信贷不良资产管理等多领域发展。
▲湖南永雄以“让世界没有挽不回的诚信”为使命（图源：永雄官网）
其在招股书中，湖南永雄将自身定义为一家催收服务提供商，提供全国性的消费者债务追收服务，在十大商业银行中，湖南永雄为七家商业银行提供了信用卡应收账款服务。
催收行业最仰仗和依赖的就是催收人员，湖南永雄也不例外。在各大招聘网站，湖南永雄也在大力招聘催收人员、网络舆情分析师、投诉专员等职位，薪水在4000-6000元不等。
据永雄的招股书披露，湖南永雄在中国29个城市设有34个运营中心，共有10915名全职催收人员，占员工总数的95.0%。其中，包括拥有多年的经验，并有资格与债务人进行直接谈判1109名“高级催收专家”。
截至2019年6月30日止的六个月，每位催收专员的平均月收款额达到27385元人民币，比2018年同期增长27.5%，每位催收专员每月赚取的平均佣金为9700元人民币。
湖南永雄资产管理公司总部（图源：湖南永雄官网）
作为债权人对债务人催债需求下滋生的行业，截至2019年6月30日的应收账款总值和聘用的催收专员人数而言，湖南永雄已是中国最大的拖欠信用卡应收账款回收服务提供商。
催收巨头赴美IPO消息一经传出，就引发了网友们的热议，质疑的声浪集中在两方面，一是黑社会也能上市，还要法律做什么？二是，公司的员工业务是什么样的。
图源：新浪微博
众所周知，催收行业一直以来都游走于黑白两道的灰色地带，相较于欠钱不还的“老赖”，刻板印象中左膀青龙、右膀白虎的凶狠催收大汉反而成为众矢之的。
然而刻板印象一旦形成，影响的不仅仅是吃瓜群众，更重要的是资本市场。
催收真的是一个那么low的行业吗？
作为金融业的重要组成部分，催收行业对经济发展和信用体系构建具有重要的积极影响。在美国，很多的催收公司都已经上市。
美国是债务催收法律及监管措施最为完善的国家之一，不良资产处置行业链条非常完善，从催收、到不良资产的定价、再到不良资产的交易，都有相应的企业处理；同时行业分工高度细化。
早在1977年，美国就颁布了《公平债务催收法》(FDCPA)，明确规范了债务催收行为，禁止对被催收人进行骚扰或虐待，以不公平的方式进行债务催收。
▲美国密尔沃基的中央收款公司（Central Collection Corp.）官网截图
比如，大多数做催收行业的人可能都是西装革履的，他们会根据债务人的信用评分，给他们分层。
第一层，这层的债务人，很有可能只是忘了，催收公司往往非常小心，生怕打扰到你，只会发邮件、发短信，提醒你还钱。第二层，会开始打电话提醒。到了第三层，才会开始了解具体情况，问你什么发生了什么事，是否遇到了什么事情一时手头紧，可能会根据你的情况跟你减免一部分本金与利息，同时给你提供一些更高利息的专门产品，恢复你的流动性，帮你渡过这个难关。
美国催收行业从业人员（图源：shutterstock）
除了立法，美国建立了行之有效的消费者投诉系统，监管机构有义务接受消费者投诉并进行处理。
负责债务催收行业监管的消费者金融保护局在2011年建立了消费者投诉系统，消费者可以通过在线网站、电话、传真或电子邮件的方式提交投诉，报告在债务催收中出现的不合理、不公平、欺骗和滥用职权等行为。
美国还有催收行业的自律组织——美国国际信用收债协会(ACA)。该组织主要负责建立行业道德准则，提供多种产品、服务和书籍，并向企业、政府和消费者证明债务催收行业的价值。
美国国际信用收债协会(ACA)
美国国际信用收债协会负责推行催收行业资格证书，根据ACA2017年12月的统计，美国第三方债务催收行业从业人员共129,262人，其中包括124,282名带薪员工和超过4,900名雇主，包括雇主在内的全日制员工约124,000名，兼职工约3,700名，合同工600名。
这些从业者大都需要参加行业自律组织ACA开发的多种债务催收行业教育课程，学员在结束相关课程的培训后可参加ACA授权的相关证书考试，通过者可以获得催收行业资格证书。包括信贷催收监察官、信贷催收监察员、职业催收专员、医疗行业催收经理、职业催收经理、催收行业专家、信贷催收监察律师等。
被忽略的风控屏障
中外催收行业的这种不同，可能跟中国个人消费贷款行业发展较晚有关。
在以前，中国的“个人借贷”，可以说是一片空白，上世纪八九十年代，金融机构的主体是银行，很多银行甚至只有对公业务。
后来股份制银行为了与大银行抗衡，开始了零售银行业务，到了2005-2008年，信用卡开始大规模兴起，中国银行业似乎终于发现，原来有大量客户没有得到服务。此时人民银行的征信系统才开始建立。
直到2013年，中国迎来了互联网金融元年，针对中小微贷的创业公司风气云涌。金融数据、信用评分、资产管理等等金融行业才有了长足的进步。
中国互联网金融产业（图源：中关村互联网金融研究院）
但是，作为风险管理最后一道屏障的催收，在前面的获客、风控都已经被互联网升级了一大圈之后，催收还没有被“升级”。
不良资产的处置，包括不良资产估值和风险定价的专业机构，在中国都非常缺乏。据券商中国此前不完全统计，综合中国国内的银行业金融机构、网贷、消费金融、小贷公司等业态，不良资产规模在3万亿元左右。
艾瑞咨询数据显示，鉴于信用卡用于个人消费支出的日益普及，拖欠信用卡应收账款的未清余额是增长最快的部分，预计拖欠的信用卡应收账款到2022年末将达2.05万亿元。
可以说，包括永雄在内的中国催收公司就是在这一块肥沃的土壤上成长起来的。目前，全国共有3000多家金融催收机构，仅信用卡催收机构就有1000多家。
目前，中国还没有一部催收相关的法律，我国的催收行业还良莠不齐，非常的不规范。湖南永雄提及，其经营的业务比较敏感，同时公众的投诉可能会导致监管风险增加，这可能对其业务、财务状况及经营业绩造成重大不利影响。
在第三方投诉平台聚投诉上，与湖南永雄相关的投诉帖就有37条，解决量为32，解决率为86.49%。其中“侮辱催收”、“暴力催收”、“骚扰威胁”等字眼屡次出现。
在资深行业观察人士陆志贤看来，湖南永雄的整体业绩以及团队管理模式都已是行业的佼佼者。如果湖南永雄能按计划上市，无论对永雄还是催收行业来说都是一个最好的时机。
其次国家整治催收行业，目的是规范。“未来催收行业如果能有法可依，将会有更多类似于湖南永雄的催收企业进入资本市场。”陆志贤说道。
而且湖南永雄上市后，需要按时披露公司经营数据，在聚光灯下，也将为行业内催收作业规范化带来契机。
