藥都銀行早在2018年3月就向證監會遞交了招股書，IPO排隊時間超過5年。
隨着全面注冊制改革正式落地，藥都銀行已於2023年3月4日“換道”注冊制審核，首發申請獲交易所受理。3月4日，藥都銀行再次更新招股書。
藥都銀行在招股書中提示風險時稱，該行未來可能面臨不良貸款比率波動的風險，可能對該行的資產質量、財務狀況和經營業績造成不利影響。
那麼，藥都銀行的不良率及不良貸款表現究竟如何呢？
不良率及不良貸款餘額連續雙升
近年來，該行不良率及不良貸款餘額均呈上升態勢。數據顯示，截至2022年6月末，該行的不良率為2.34%，較上年末提升0.17個百分點；不良貸款餘額為11億元，較上年末增加1.34億元，增幅為13.92%。
與其他已上市農商行相比，截至2022年6月末，藥都銀行的不良貸款率居首。
藥都銀行在招股書中解釋稱，該行不良貸款率逐年上升主要系疫情影響所致。藥都銀行以中小微企業、個人經營者為主要貸款客戶。疫情以來，該行的主要客戶中小微企業、個人經營者由於規模有限，抗風險能力較弱，部分企業出現經營困難等情形，導致該行貸款不良率持續攀升。
信用卡不良率飆升至12.43% 房地產業不良率逾20%
從不良貸款分布來看，藥都銀行的不良貸款集中在個人貸款。招股書數據顯示，截至2022年末，該行的個人不良貸款餘額為7.33億元，較上年增加1.45億元，增幅為24.68%，占總不良貸款比重為66.68%，占比較上年增加5.76個百分點。
從具體個人不良貸款分布來看，2021-2022年，藥都銀行信用卡類不良貸款餘額及不良貸款率均增長較快。數據顯示，截至2022年6月末，該行個人信用卡不良貸款金額為5001.2萬元，較上年增長1398.1萬元，增幅達38.8%；不良率為12.43%，較上年末增長4.47個百分點，較2019年末增長11.24個百分點
對此，藥都銀行解釋稱信用卡餘額及貸款率增長較快主要是該行2019 年開始推廣信用卡業務且疊加疫情影響。
從對公不良貸款的行業分布來看，藥都銀行主要分布在批發和零售業、制造業以及房地產業。值得注意的是，該行房地產業的不良率較高。數據顯示，截至2022年6月末，該行房地產業不良率達20.59%，較上年末增加4.2個百分點。
對此，藥都銀行解釋稱由於對於房地產業的貸款餘額投放下降，房地產業的不良貸款餘額保持穩定，因此2022年6月末房地產業不良貸款率有所增長。
綜上數據顯示，藥都銀行的確存在招股書中所說不良率上升風險，尤其是該行不良率及不良貸款連續上升、個人貸款中信用卡風險及公司貸款中房地產業份風險值得關注。
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