FX168财经报社(北美)讯 美国总体抵押贷款需求已经连续三周持平，但上周却出现了购房和希望通过再融资节省资金的人之间的分歧。
根据按季节调整后的抵押贷款银行家协会指数，总体抵押贷款申请量仅增长了0.1％，基本持平。
对于符合贷款余额（766,550美元或更少）的30年期固定利率抵押贷款，平均合同利率从6.91%上升至7.01%，点数保持在0.59（包括原始费用）用于首付20%的贷款。
MBA副总裁兼副首席经济学家乔尔·康（Joel Kan）表示，“由于几位美联储官员重申了对降息的耐心立场，抵押贷款利率上周有所上升。通胀仍然顽固地高于美联储的目标，并且更广泛的经济继续表现出弹性。上周公布的意外强劲就业数据进一步增加了对利率上行压力的影响。”
房屋贷款再融资申请量上周增长了10％，比去年同周高出4％。利率上涨时，再融资需求通常会下降，但在前几周利率略有下降之后，一些房主可能一直在等待它们进一步降低。当利率上周上涨时，他们可能担心利率随后会进一步上涨，因此决定尽可能获得储蓄。
购房贷款申请量上周下降了5％，比去年同期下降了23％。春季市场已经全面启动，虽然现在的库存比一年前稍多，但仍远低于高需求所需的水平。房价也没有显示出降温的迹象。
应该再融资抵押贷款吗？房地产专家说这里有三个迹象表明是时候了
尽管不清楚美联储何时开始降息，但许多在近年购房时利率在6%至7%之间，甚至触及8%的房主们都在关注再融资的机会。
由于高抵押贷款利率，2023年的再融资活动达到30年来的最低水平。
根据政府支持的机构Freddie Mac的数据，2023年第一季度和第二季度美国再融资总额分别为750亿美元和800亿美元。
房地产分析师杰夫·奥斯特罗斯基（Jeff Ostrowski）表示，“由于利率在过去几年大幅上涨，再融资活动大部分消失了。”
根据Freddie Mac的调查，2022年2月，再融资活动同比增长了2.9%。然而，由于可能仍然被固定在历史低位利率或可能看不到再融资的动力，较少的业主可能会再融资他们的贷款，
当房主们预测美联储的利率削减以及程度时，这里有三个迹象表明再融资可能是明智的。
可以将利率削减50个基点或更多
房地产经纪网站Redfin表示，再融资贷款的合适时间取决于购买房屋的时间。
专家表示，通常明智的做法是等到利率下降了一个完整百分点，因为会对抵押贷款产生重大影响。
然而，一旦看到利率与当前利率相比下降了至少50个基点，就需要考虑是否有必要再融资，这取决于包括成本、每月储蓄和计划在房屋中居住的时间在内的因素。
尽管美联储的利率削减前景不断变化，但在短期内，利率不太可能大幅低于6%。
不要期望看到像新冠疫情早期那样的超低利率。
西北互助保险公司的认证财务规划师维罗尼卡·富恩特斯（Veronica Fuentes）表示，“我们已经习惯于抵押贷款利率基准为2%或3%，”“那是我们期望的标准，但实际情况并非如此。”
可以用现金支付成交费用
当购房者再融资时，就像重新做一笔全新的贷款，这意味着您将产生成交费用，通常包括评估和产权保险。
根据CoreLogic的ClosingCorp提供的住宅房地产成交费用数据，2021年再融资的单一家庭抵押贷款的平均闭市费用为2375美元，比前一年的2287美元增长了3.8％或88美元。
如果购房者能够支付这些前期费用而不是将费用转移到新贷款中，再融资可能更有财务意义。如果购房者需要为成交费用融资，一些贷款人可能会要求较高的利率，而且购房者将为抵押贷款的整个生命周期支付这些费用的利息。
购房者必须非常注意，并制定一个良好的策略，以便确定节省多少钱以及是否合理。
用FHA贷款购买房屋
如果购房者用FHA贷款购买房屋，就可能有理由再融资。尽管这些贷款是首次购房者确保房屋的好工具，但有一项必须支付的抵押保险费，或MIP，可能成本高昂。根据政府数据，大多数新借款人支付相当于其贷款0.55%的年度MIP。
如果购房者得到了FHA贷款，并能够将抵押保险费降低，那么再融资可能是有意义的，”他说道。
例如，在328,100美元的FHA抵押贷款上，根据Bankrate的计算，购房者将支付0.55%的年度费率终身，相当于每月支付150美元。
