FX168財經報社(亞太)訊 彭博專欄文章表示，中國的養老金體系面臨巨大壓力，甚至有可能在十年內耗盡資金，越來越多年輕人保留現金。現在，它又面臨一個威脅，這一現象可能會讓情況變得更糟，數千萬以年輕人為主的工人將停止繳納退休金。
文章提到，市場上有些人表示，他們對中國的經濟前景感到悲觀，或者擔心他們現在投入的錢在年老時不會到位。這種擔憂並非中國獨有。在世界各地，為支持老年人而建立的社會保障網並非正在瓦解，而是正在破裂。
(來源:Bloomberg)
未來十年，預計每年將有超過2000萬中國人退休。大多數人將有資格獲得某種形式的退休福利。到2035年，超過4億中國人(總人口為14億)將年滿60歲及以上，這比美國和加拿大的人口總和還多。
但中國養老金體系的三大支柱都存在一定程度的資金不足，這也是中國政府正式提高中國退休年齡的原因之一，這是40多年來的首次。
中國人力資源社會保障部、中央組織部、財政部等三部門在周三(1月1日)發布《實施彈性退休制度暫行辦法》，今年起正式實施彈性退休制度，男性法定退休年齡將漸進式提高至63歲。
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中國已全面推行“私人養老金”制度，根據該計劃，每人每年可存入不超過1600美元，用於投資金融產品，作為基本養老金的補充來源。
中國官方將個人養老金定位為養老保障的第三支柱，強調其靈活性和市場化運作。第一支柱是基本養老保險，是中國養老體系的核心部分，由政府主導，覆蓋全體城鎮職工和城鄉居民，具有強制性。第二支柱是職業養老金，包括企業年金和職業年金制度，由用人單位和職工共同參與，屬於自願性質，主要服務於有較強經濟實力的企業和公共機構。
根據官方介紹，個人養老金是每個個人可以依照意願在特定賬戶內存一筆錢，每年不超過1萬2000元人民幣，購買符合規定的金融產品，等到達到退休年齡時，就可以多一個養老金來源，作為基本養老保險的補充，並可享受等到錢取出時才征稅的延期征稅的優惠。
此外，為推動個人養老金保值、增值，個人養老金的投資項目除了現有理財產品、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品外，特定養老儲蓄、指數基金也納入個人養老金的產品目錄。
據中國官媒人民日報統計，截至2024年12月12日，個人養老金產品已包括26款理財類產品、466款儲蓄類產品、165款保險類產品和200款公募基金產品，加上85只權益類指數基金，意味着個人養老金可提供超過900項的投資商品。
中國國金證券以人均每年繳存6000元人民幣測算，估計個人養老金的年繳存額有望達到1563億元人民幣的規模。
但外媒指出，中國養老金缺口問題早已顯現。中國保險業協會在2020年指出，2025年至2030年，中國養老金缺口預計在8萬億元至10萬億元之間。2019年，由中國社科院發布的《中國養老金精算報告2019-2050》預測，全國企業職工基本養老保險將在2035年“歸零”。
更早之前，2012年的一份由當時的中國銀行首席經濟學家曹遠征和德意誌銀行大中華區首席經濟學家馬駿團隊共同撰寫的《化解國家資產負債中長期風險》的研究報告更顯示，中國養老金其實到2013年將就已經達到18.3萬億元的缺口了，不過這項消息發布後立即遭到相關部門“辟謠”。
盡管外界普遍認為中國的資訊不夠透明，但在老齡人口急速攀升，生育率持續下降的情況下，中國養老金的支付危機和國家財政壓力不斷增大，卻是不爭的事實。
