近期，央行召開2020年下半年工作電視會議，為下半年方向定下最新基調。
在最受關注的貨幣政策方面，央行提出要更加靈活適度、精準導向，引導廣義貨幣供應量和社會融資規模增速明顯高於去年。
這意味着下半年仍然是寬松的貨幣政策，央媽還是繼續往市場投錢。
我們都知道錢投太多了，容易造成通貨膨脹，錢就不值錢了。
典型的例子是2008年金融海嘯，央媽放了4萬億拉動內需，結果房價都漲起來了，明明上個月50萬就夠首付了，結果一下子漲到60萬，同樣的房子，要多花10萬首付，錢躺在口袋就貶值了。
此外，寬松的貨幣政策也會導致利率下降，銀行理財產品的收益也跟着下降，我們的投資收益也跟着下降。
在未來投資收益普跌，通貨膨脹的預期下，該怎樣保護自己的錢袋子？做好未來資金規劃養老顯得尤為重要。
養老是剛需，必須要提前謀劃。從保險的角度，菜保建議大家可以考慮買年金險，讓自己有一份穩健的投資收入來源。
年金險是一種財富鎖定工具，它的收益寫進合同，我們先交錢給保險公司，在約定的年份就會每年返錢。對於大部分不會投資的普通人來說，都是一個值得考慮的方向。
關注經濟走勢的菜友應該都知道，現在大環境形勢不甚樂觀，很多產品的收益都在持續走低，甚至虧損一片，部分國家甚至已經出現了負利率的勢頭。
如果以後大環境的投資收益還會長期低迷，那麼入手一份預定利率為4.025%的年金險，大概率是賺到的。
而這也是有過先例的。
在上世紀90年代，保險產品的預定利率都很高，大多數時候甚至高於銀行一年期存款。
當時入手了預定利率為8%-10%的人，基本都屬於躺賺的了。而當時付出這麼高利率代價的保險公司，後來都飽受利差損的困擾。
啥叫利差損？就是指保險公司拿了你的保費去投資的平均收益率，會低於有效保險合同的平均預定利率，從而造成的虧損。
是的，你沒有聽錯，保險公司當時賣給個人的年金險，不僅沒有賺錢，還因為上世紀90年代末和21世紀初的連番危機導致的持續降息，虧了不少。
按很多專家的預測來看，未來5年的周期里面，這種收益都完完全全排得進中高水準了，而且重點是：收益寫進合同，完全是確定性的！
幾個月前，銀保監會針對預定利率為4.025%的年金險發話了：要由之前的4.025%降為3.5%；預定利率4.025%的產品，以後就不能上新了。
這個新聞應該很多菜友都有聽說過，之前菜保還特意寫了一篇文章和大家詳細聊過這件事兒。
當時菜保給大家解讀說，銀保監會的意思是長期年金保險產品的預定利率上限由4.025%降為3.5%。
但銀保監會叫停的只是新的預定利率為4.025%的年金險產品備案，對於已經上市的預定利率為4.025%的年金險，還沒有要求限期停售。
因此，目前市場上預定利率為4.025%的年金險已屈指可數了。
關注年金險的菜友應該也注意到，前陣子非常優秀4.025%的年金險：招商信諾人壽自在人生養老年金險已停售了，留給大家優秀的年金險已經不多。
今天菜保選取了二款優秀年金給大家參考一下，詳情可以看以下表格：
假設一名男性35歲開始為晚年生活作規劃，買悅未來，每年交5萬，交10年，60周歲開始領取。
那麼，從他60歲開始，每年可以領取45450元，折合下來每個月多了3788多的生活費。
雖然悅未來在60歲才開始返錢，25年的IRR達到3.19%，30年IRR能達到3.46%，在目前市場在售熱銷的年金險中是最高的。
此外，它還有三大亮點：
① 現金價值高
悅未來的現金價值一直很高，5年就能回本，不僅資金更靈活，身故保額相應也更高，養老和傳承都兼顧得比較好。
② 可以減保
減保指的是，通過部分退保把現金價值取出來。
如果急需用錢，或有其他好的投資渠道，這也不失為一個方法，資金更加靈活。
③ 可附加萬能賬戶
悅未來在投保 3 個月後，可通過官微申請附加萬能賬戶。不過，它的保底利率是 2.5%，比鑽多多稍低一點。
總的來說，中韓悅未來是一款較均衡的年金險產品，各方面都不遜色，大家可以按需選擇。
最後，菜保再囉嗦兩句。
有些人覺得年金險不夠靈活，還不如自己拿這筆錢去銀行買理財。
菜保認為，大家可以換個角度去想，所謂的不靈活，正是意味着強制性和規劃性。
有幾個人能打包票，說自己對金錢的規劃能力可以和年金險一樣靠譜呢？
所以，如果你對自己在管錢上的強制儲蓄和投資收益不太有把握，可以考慮把錢放到年金險上來。
再說了，你以為去銀行就能隨便買到4個點以上的理財產品嗎？誰還能保證銀行的理財穩賺不賠呢？
因此，菜保建議大家可以開拓多樣性的養老規劃投資方式，可以拿一部分用於養老的錢投資年金險。
來源：微信公眾號菜鳥理財
ID：cainiaolc
