近期，央行召开2020年下半年工作电视会议，为下半年方向定下最新基调。
在最受关注的货币政策方面，央行提出要更加灵活适度、精准导向，引导广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年。
这意味着下半年仍然是宽松的货币政策，央妈还是继续往市场投钱。
我们都知道钱投太多了，容易造成通货膨胀，钱就不值钱了。
典型的例子是2008年金融海啸，央妈放了4万亿拉动内需，结果房价都涨起来了，明明上个月50万就够首付了，结果一下子涨到60万，同样的房子，要多花10万首付，钱躺在口袋就贬值了。
此外，宽松的货币政策也会导致利率下降，银行理财产品的收益也跟着下降，我们的投资收益也跟着下降。
在未来投资收益普跌，通货膨胀的预期下，该怎样保护自己的钱袋子？做好未来资金规划养老显得尤为重要。
养老是刚需，必须要提前谋划。从保险的角度，菜保建议大家可以考虑买年金险，让自己有一份稳健的投资收入来源。
年金险是一种财富锁定工具，它的收益写进合同，我们先交钱给保险公司，在约定的年份就会每年返钱。对于大部分不会投资的普通人来说，都是一个值得考虑的方向。
关注经济走势的菜友应该都知道，现在大环境形势不甚乐观，很多产品的收益都在持续走低，甚至亏损一片，部分国家甚至已经出现了负利率的势头。
如果以后大环境的投资收益还会长期低迷，那么入手一份预定利率为4.025%的年金险，大概率是赚到的。
而这也是有过先例的。
在上世纪90年代，保险产品的预定利率都很高，大多数时候甚至高于银行一年期存款。
当时入手了预定利率为8%-10%的人，基本都属于躺赚的了。而当时付出这么高利率代价的保险公司，后来都饱受利差损的困扰。
啥叫利差损？就是指保险公司拿了你的保费去投资的平均收益率，会低于有效保险合同的平均预定利率，从而造成的亏损。
是的，你没有听错，保险公司当时卖给个人的年金险，不仅没有赚钱，还因为上世纪90年代末和21世纪初的连番危机导致的持续降息，亏了不少。
按很多专家的预测来看，未来5年的周期里面，这种收益都完完全全排得进中高水准了，而且重点是：收益写进合同，完全是确定性的！
几个月前，银保监会针对预定利率为4.025%的年金险发话了：要由之前的4.025%降为3.5%；预定利率4.025%的产品，以后就不能上新了。
这个新闻应该很多菜友都有听说过，之前菜保还特意写了一篇文章和大家详细聊过这件事儿。
当时菜保给大家解读说，银保监会的意思是长期年金保险产品的预定利率上限由4.025%降为3.5%。
但银保监会叫停的只是新的预定利率为4.025%的年金险产品备案，对于已经上市的预定利率为4.025%的年金险，还没有要求限期停售。
因此，目前市场上预定利率为4.025%的年金险已屈指可数了。
关注年金险的菜友应该也注意到，前阵子非常优秀4.025%的年金险：招商信诺人寿自在人生养老年金险已停售了，留给大家优秀的年金险已经不多。
今天菜保选取了二款优秀年金给大家参考一下，详情可以看以下表格：
假设一名男性35岁开始为晚年生活作规划，买悦未来，每年交5万，交10年，60周岁开始领取。
那么，从他60岁开始，每年可以领取45450元，折合下来每个月多了3788多的生活费。
虽然悦未来在60岁才开始返钱，25年的IRR达到3.19%，30年IRR能达到3.46%，在目前市场在售热销的年金险中是最高的。
此外，它还有三大亮点：
① 现金价值高
悦未来的现金价值一直很高，5年就能回本，不仅资金更灵活，身故保额相应也更高，养老和传承都兼顾得比较好。
② 可以减保
减保指的是，通过部分退保把现金价值取出来。
如果急需用钱，或有其他好的投资渠道，这也不失为一个方法，资金更加灵活。
③ 可附加万能账户
悦未来在投保 3 个月后，可通过官微申请附加万能账户。不过，它的保底利率是 2.5%，比钻多多稍低一点。
总的来说，中韩悦未来是一款较均衡的年金险产品，各方面都不逊色，大家可以按需选择。
最后，菜保再啰嗦两句。
有些人觉得年金险不够灵活，还不如自己拿这笔钱去银行买理财。
菜保认为，大家可以换个角度去想，所谓的不灵活，正是意味着强制性和规划性。
有几个人能打包票，说自己对金钱的规划能力可以和年金险一样靠谱呢？
所以，如果你对自己在管钱上的强制储蓄和投资收益不太有把握，可以考虑把钱放到年金险上来。
再说了，你以为去银行就能随便买到4个点以上的理财产品吗？谁还能保证银行的理财稳赚不赔呢？
因此，菜保建议大家可以开拓多样性的养老规划投资方式，可以拿一部分用于养老的钱投资年金险。
来源：微信公众号菜鸟理财
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