FX168財經報社(北美)訊 周三(6月28日)，美國大型銀行順利通過美聯儲的年度健康檢查，這是對銀行業的信心投票，銀行業仍在從今年稍早的動蕩中複蘇，且面臨不確定的經濟前景。
美聯儲的“壓力測試”顯示，包括摩根大通(JPMorgan Chase)、美國銀行(Bank of America)、花旗集團(Citigroup)、富國銀行(Wells Fargo)、摩根士丹利(Morgan Stanley)和高盛(Goldman Sachs)在內的銀行擁有足夠的資本來抵禦嚴重的經濟衰退，這為它們進行股票回購和派發股息鋪平了道路。接受測試的23家銀行的資產規模均超過1000億美元，在美聯儲嚴重衰退的假設下，這些銀行總計將蒙受5410億美元的損失，但其資本金規模仍是美聯儲規定的兩倍多。
23家特大型銀行全部通過壓力測試和年度考核，為開支掃清第一道障礙。壓力測試包括嚴峻的經濟衰退、高水平的失業率、以及房地產崩盤等假設場景。它們周五(6月30日)即可開始向消費者和企業繼續提供貸款資金。
表現最好的是嘉信理財(Charles Schwab Corp.)和德意誌銀行(Deutsche Bank)的美國業務，而地區銀行Citizens Financial Corp.和US Bancorp則表現不佳。
美聯儲負責監管的副主席巴爾(Michael Barr)在一份聲明中稱，測試結果顯示銀行體系“強勁且有韌性”，但強調這只是衡量銀行業健康狀況的一個指標。
巴爾說:“我們應該對風險如何產生保持謙虛的態度，並繼續努力確保銀行能夠抵禦一系列經濟情景、市場衝擊和其他壓力。”
高盛在商業房地產貸款上的損失比例最高。在全球具有系統重要性的銀行中，道富銀行(State Street)的資本充足率最高。
在美聯儲公布樂觀的報告後，主要銀行股在盤後交易中上漲，美國銀行和富國銀行各上漲約2%，摩根大通和嘉信理財的漲幅均超過1%。花旗股價下跌0.5%。
美聯儲稱，總計5410億美元的預計損失包括650億美元的商業地產損失和1200億美元的信用卡損失。
現在，銀行將被允許向股東返還超額資本，盡管分析師預計，由於經濟不確定性和即將出台的新資本規定，今年的派息將略有減少。
美聯儲官員表示，他們將能夠在周五收盤後宣布股票回購和股息計劃。
聚焦區域性銀行
根據2007-2009年金融危機後建立的年度測試，美聯儲評估銀行的資產負債表如何應對假設的嚴重經濟衰退。
今年的測試是在今年早些時候矽谷銀行和另外兩家地區性銀行倒閉之後進行的。這些銀行發現自己處於美聯儲加息的不利境地，所持美國公債遭受巨額未實現虧損，令未投保的儲戶感到恐慌。
那次危機使中型和地區性銀行的表現成為人們關注的焦點，這些銀行設法保持了高於要求的資本水平，但它們的一些資本緩衝是最低的。
測試結果可能會讓一些投資者放心，但批評人士警告稱，測試並沒有調查所有潛在的銀行弱點，也沒有檢查許多中型銀行，其中一些銀行最近幾個月經曆了流動性緊縮。
美聯儲在2022年底檢查了銀行的資產負債表，這意味着周三的結果並沒有反映出危機的影響，也沒有反映出銀行自那以來為改善財務狀況所做的努力。
美聯儲官員承認，銀行表現相對較好，在很大程度上是因為這種設想實際上設想了利率迅速下降，使大型銀行能夠縮小目前資產負債表上的未實現損失，並抵消傳統貸款損失。
該方案還設想美國經濟收縮近8.75%，部分原因是商業房地產資產價值暴跌40%，失業率躍升至10%。
測試評估銀行是否能保持在4.5%以上的最低資本充足率，這是衡量銀行吸收潛在損失的緩衝能力的一項指標。
美聯儲說，這23家銀行的平均資本充足率為10.1%。相比之下，去年央行對34家貸款機構進行了測試，當時的情況略好一些。
