FX168财经报社(北美)讯 德勤加拿大公司（Deloitte Canada）最新的分析带来了令人瞩目的发现，即即将迈入退休岁月的加拿大人将面临着必须做出“重大”削减的困境，以确保未来的生活过得舒适惬意。
该公司于周三发布的报告对年龄在55至64岁之间的4,000名加拿大人进行了财务状况调查，以评估他们的“退休准备情况”。
德勤加拿大合伙人Hwan Kim指出，这个群体的庞大规模令人印象深刻，有300万加拿大人属于婴儿潮一代，计划在未来十年内迈入退休生活。“我们的调查结果让人震惊，”他在对分析结果进行评论时表示。
德勤加拿大的研究发现，仅有14%的接近退休人群预期他们的退休生活将非常舒适，能够轻松承受意外费用的压力。报告指出，这一小部分人主要拥有90万美元或更多的金融资产，并且可能拥有自己的住房。
最低排名的是近100万家庭，他们预计在退休后将主要依赖加拿大养老金计划等公共支持。尽管德勤指出，近年来对加拿大养老金计划等公共投资的支持一直在改善，但由于固定收入，这个群体在退休后将“特别容易受到”意外费用的冲击。
中间层占比55%的接近退休人群，他们将不得不调整生活方式，以避免超出他们的财务储备。这个群体主要由中等收入的加拿大人组成，包括那些可能完全拥有或可能不拥有自己房屋的人。
Kim表示，传统上，这一群体一直被私人和公共领域忽视，必须更多地关注他们，以填补“准备缺口”——这可能会使退休变得更加困难，并导致财务压力传给下一代。
Kim说，这些工作者应该做好在当前经济环境下做出“重大牺牲”以迎接退休的准备，“他们只是没有储蓄足够的钱来维持他们的生活方式，特别是在如今所有人都面临成本上升的情况下。”
Kim表示，关于退休的大多数讨论都集中在一个数字上：一个家庭需要储蓄多少才能让他们感到舒适地退休。
蒙特利尔银行今年早些时候发布的一项调查显示，对于大多数加拿大人来说，这个数字为170万加元，仅有不到一半的受访者表示他们有望储蓄这么多。
但Kim对这种做法提出了质疑，他认为对于大多数加拿大人来说，重要的不是他们存了多少钱，而是他们的收入和支出——即他们的现金流——在退休后是什么样子。
Kim表示，在当前的通货膨胀中，很难对生活费用做出准确的预期，因为食品和住房等“核心商品篮子”在过去一年中承受着最大的价格压力。
总部位于温尼伯的财务规划师Jason Evans专注于退休过渡，他表示，尽管近几个月来通货膨胀呈下降趋势，但它仍然是客户“最关心的问题”。他说，他的方法是与他们坐下来了解他们现在的日常开支，并提供一系列关于收入来源和他们退休后个人生活成本的方案，“我们个人对通货膨胀的经历甚至会因家庭而异。”
Kim表示，许多加拿大人也没有考虑到其他成本在退休后会膨胀到什么程度。例如，大约四分之一（26%）参与德勤分析的家庭表示，他们正在为长期护理负担能力制定预算。
Kim指出，即将退休的加拿大人也可能低估了在年龄较大时购买残疾和其他并发症保险的成本，“考虑您的护理费用、有关您健康的不同因素以及您是否需要真正开始留出一些储蓄或考虑保险单如何为您的护理服务非常重要。”
净财富也可能是一个误导性的数字，特别是对于将大部分财务都与房地产捆绑在一起的加拿大人来说，Kim指出，房地产已成为许多家庭为退休储蓄的重要基础。
Kim认为，这类问题——保险业缺乏对老龄化加拿大人的选择，或者不了解如何在家中部署股权——反映的不是接近退休的人的失败，而是金融服务业缺乏创新和关注。他希望看到银行、保险提供商和其他金融服务公司与公共部门密切合作，提供旨在提高准备情况和简化退休过渡的新产品，“我认为很多加拿大人都在努力储蓄，我认为他们已经尽了最大的努力。” “对于包括我们在内的金融服务业来说，这确实是一个希望，可以加紧思考我们还能做些什么，以便个人能够真正做出更好的选择，以便他们更好地了解情况......他们更有信心。
虽然在储蓄方面，10年似乎并不长，但Evans说，当客户带着对退休的焦虑来找他时，他会向他们保证，并不是所有的希望都消失了，“这似乎不一定很多，但一个人可以在 10 年内做很多可操作的事情。”
Evans说，在退休前十年对你的储蓄策略进行财务审计的好处之一是，通过现在改变消费习惯，一个人既可以在这个范围内存更多的钱，也可以在他们称之为职业时最终需要更少的钱，“你会得到双重好处，”他说，“这真的很厉害。”
Kim补充道，一旦你离开劳动力市场，建立退休准备并不一定会结束。生活方式的改变可能需要在退休年龄的早期进行，以确保您的财务状况在退休年结束前不会枯竭。
Kim质疑传统思想，即在退休后立即退出风险较高的投资，并涌入更安全、更可预测的资产，如债券。由于许多加拿大人希望在退休后再活20年，Kim表示，继续在股票市场上获得更高的回报对于跟上这段时间生活成本上涨的步伐至关重要。
Kim说，财务规划师还可以帮助您决定在退休时应该首先提取哪些账户，以及何时可以使用CPP付款。
Evans对此表示同意，并指出，对于一个65岁的退休人员来说，推迟五年获得CPP可能会对你退休后剩余时间的付款规模产生重大影响。
他说，从这个意义上说，加拿大人退休所需要的不一定是你的资金有多大，而是你如何获得它们。
