前言：
投資貸款，是金融世界的“魔法棒”，它可以幫助我們實現各種夢想，從創業初期的咖啡店到大型企業的全球擴張計劃。但在進入這個精彩的財務冒險之前，我們需要了解一些“魔法”的秘訣，包括選擇明智、玩轉風險，以及制定明確的財務策略。我們 AI Financial將帶着你用一個案例來分析投資貸款的優點和申請條件！
投資貸款抵稅案例
第一位客戶是恒益投資2021年推出的真人秀《100天100萬》的主人公Jade。她因為身上背着兩套房的房貸導致現金流出現問題，而找到我們恒益投資，希望咨詢如何能改善現金流情況。經過我們對Jade的評估，發現她的家庭收入比較可觀，個人年收入也達到了每年十萬。如果願意賣掉一套房，轉而做投資貸款，家庭財務狀況會有非常大的改善。
她本人接受了恒益投資給出的方案，在賣出一套非必須的房產後通過我們恒益投資進行貸款投資。我們成功幫助Jade在100天內貸到100萬用於投資。
現在就來看一下，這100萬的投資貸款對Jade可以起到怎樣的作用。
下圖的excel按照恒益投資去年的年均回報17%計算，如圖可見，如果Jade現在選擇退休，她每年不僅能從投資賬戶里獲得10萬的免稅收益，還能從政府獲得各種福利。相比她選擇工作領到10萬工資所需要繳納的稅，投資貸款抵稅的好處不言而喻。
投資貸款，是金融世界的“魔法棒”，它可以幫助我們實現各種夢想，從創業初期的咖啡店到大型企業的全球擴張計劃。但在進入這個精彩的財務冒險之前，我們需要了解一些“魔法”的秘訣，包括選擇明智、玩轉風險，以及制定明確的財務策略。
第二位客戶相對更年輕些，他叫Tom，35歲，從事IT方面的工作，年薪每年稅前15萬左右。Tom煩惱於每年的高額稅收，即使在每年供滿RRSP的情況下依然不是小數目。他在網絡上搜索更好的抵稅方法時了解到投資貸款抵稅，找到了我們恒益投資。
經過評估，我們發現Tom的情況非常適合做投資貸款。他年薪15萬，有一套自住房，且沒有其他更多的貸款。為了他的抵稅效果能最大化，恒益投資嘗試幫他做最大程度的投資貸款。最後他成功申請到了80萬貸款。
80萬貸款，按現在的貸款利率P 0.75%來算，利率是4.45%，也就是每年要付的利息是3. 56萬。
如上圖可見，80萬的貸款每年可以通過貸款的利息少交1萬5千的稅，換而言之這筆貸款的利率約等於從4.45%降到了2.52%。投資貸款只需還款利息不還本金，同理，利息支出就是你的借款成本，也就是2.52%。通過這種方式，投資回報超過2.52%的部分即為盈利。
按照投資界的72法則，用72除以你的回報率得到的結果，就是投資翻倍所需的時長。如果你可以做到8%的回報，9年資金就能翻一倍。通過Tom的例子我們可以看到，在第9年的時候就是160萬了。
通過72法則進行推算，在做到16%回報的情況下，資金翻倍的時長縮短到了四年半。恒益投資就能幫客戶做到這樣的回報。我們去年的年均回報是17%，而恒益投資過去十年的平均回報是20.4%。所以我們有能力也有信心一直為客戶做到可觀的回報。
恒益投資堅持自己的投資三觀，例如不碰八不做清單，不做空、不做大宗商品等，以從源頭上避開了風險。
按照16%的回報率，投資4年半就可以從80萬翻倍到160萬。與此同時，如果不工作而是每年從投資賬戶里取10%，也就是16萬，就與先前Jade的案例非常相似了。 在保持原先生活水準不變的情況下減少每年的稅務繳納，更重要的是無需上班，實現真正的提前退休，過上理想生活。這也是恒益投資的目標，讓客戶做自己想做的事，把財務問題留給我們。
投資貸款的其他優點
投資貸款，是加拿大特有的，政府為了鼓勵大家投資而給予的一種優惠政策，擁有無抵押，只需償還利息，沒有margin call，和利息抵稅幾種優點。
無抵押，零首付：大眾所熟悉的貸款分為抵押貸款和無抵押貸款。例如房貸和車貸就屬於抵押貸款；它用房子或車子作為抵押物去借錢，一旦借款人還不上款，抵押物就會被沒收拍賣。而無抵押貸款，顧名思義，就是無需抵押物的貸款，例如信用卡。投資貸款也屬於無抵押貸款，並且無需付首付。 這一點與房貸不同，房貸是需要支付一定比例的首付的。
每月只需還利息，不需要還本金：每個月為房貸支付的MORTGAGE分為利息和本金兩個部分，而投資貸款只需每月支付利息部分而非本金，大大減輕了現金流壓力。
沒有Margin Call：即便市場下跌也不用擔心被機構強行平倉。
利息抵稅：每月支付投資貸款利息的資金可以抵任何收入的稅。
了解投資貸款後，相信大家都非常關心投資貸款是如何運作的。
如下圖，左邊列舉了資金來源，您貸的款來自於國家正規的大型銀行，如加拿大國家銀行national bank、B2B Bank等。無需擔憂您的資金來源是否正當，會否造成信用風險等問題。
右邊列舉了資金的去向，當您的貸款被批準後，資金會從銀行直接進入到保險公司下的基金公司，以您的名字開設的賬戶里。資金不經過任何第三方，保證了您財產的安全。我們恒益投資公司作為您的Advisor，自始至終是觸碰不到你的錢的。
恒益投資能為您做的，是提供申請貸款和開設賬戶等服務，最重要的是我們給出投資建議，幫您挑選基金，打理賬戶，持續監測市場，必要的時候建議您調整基金等等，這些專業的事情由我們恒益投資來做。我們在對賬戶做任何動作之前，均需要您的簽字認可。您作為賬戶的所有人，享有完全的控制權和知情權，您可以隨時通過電腦或手機登入賬戶查看資金情況。
投資貸款的申請條件
申請投資貸款有以下幾個基礎條件，680分以上的個人信用分數，在加拿大居住已滿兩年以上，以及兩年的報稅收入。
在此基礎之上，貸款銀行也將查看你的資產和負債情況，收入與支出，以防控風險並確保你能每個月支付得起利息。在正式提交申請給銀行之前，我們恒益投資可以為大家提供一個免費的評估，可以簡單快捷地知道能否貸到款，能貸多少錢。
以iA Trust這家放貸機構舉例，滿足以下六個維度的要求就是一個良好的借款人。這六個維度分別是收入情況、資產淨值、財務習慣、對投資的知識水平、風險承受能力、以及每月還款能力。
年收入達到6萬左右即為合格的借款人。而年收入包含employment income打工收入，rental income出租收入，公司的分紅收入以及退休收入。要注意，例如spousal support配偶支持、spouse’s income配偶的收入、family tax benefit、employment insurance失業保險救助，如CERB、social assistance、disability insurance benefits殘疾人保險等收入都不算在可以用作申請的年收入中。
下圖展示了更多投資貸款相關的收益案例。左側客戶去年11月貸款10萬，今年7月賬面收益已達$22,298.29。右側客戶一個月前貸款10萬，投資於CANADA LIFE, 這個月賬面收益已經達到了$4,599.03。
【公司介紹】
AI Financial 恒益投資是一家人工智能驅動的金融投資公司，主營投資貸款Investment Loan，擁有一套顛覆性的金融投資體系。公司致力於幫助所有人，通過投資理財，獲得持續穩定收入，從而過上自己想要的生活。
AI Financial 恒益投資團隊希望運用這套投資體系推動加拿大養老體系的改革，讓更多人通過金融投資過上更好的生活，推動社會進步，避免為了賺錢而犧牲時間和健康，或因沒有足夠的存款而不能順利退休。
